Como avaliar sua saúde financeira

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Li um artigo no blog Get Rich Slowly muito interessante sobre finanças pessoais no qual o autor, J. D. Roth, comentava sobre um artigo de jornal que falava como que os conselheiros de finanças diagnosticavam a saúde financeira de seus clientes. Roth apontou as oito questões fundamentais que cada pessoa deve se fazer para avaliar como anda sua saúde financeira. São elas:

Seu patrimônio líquido está aumentando?

O patrimônio líquido pode ser calculado como o total dos seus ativos menos suas dívidas. Por exemplo, se você tem uma casa que vale R$100.000,00 e dívidas que somam um total de R$20.000,00 , seu patrimônio líquido será de R$80.000,00. Se ano passado seu patrimônio líquido era maior, você deve ficar atento. Sua saúde pode estar comprometida. Mas se o seu patrimônio líquido está aumentando, quer dizer, que sua saúde pode estar bem. Fique atento.

Como está a relação receitas x despesas?

É muito importante saber quanto de sua receita (salário, rendimentos de investimentos, renda de aluguel, etc…) está sendo usado para pagar dívidas, incluindo prestação da casa e de carro e quanto está sendo investido. No artigo original, o autor menciona que para pagar dívidas o melhor seria usar menos de 25% das suas receitas e do montante total da sua receita você deveria conseguir poupar (investir) mais de 10% da sua receita. Eu concordo com esses números. Tento sempre me aproximar deles.

Você gasta mais do que ganha?

Essa é a pergunta mais importante. Incrivelmente muitas pessoas gastam mais do que ganham, o que leva invariavelmente a um desastre financeiro. Se você gasta mais do que ganha seu fluxo de caixa (receitas menos despesas) está negativo. Nesse caso, corte imediatamente despesas secundárias!

O que mudou na sua vida no ano passado?

Nossa vida é muito dinâmica. Casamento, filhos, novo emprego, perda do emprego… De um ano para outro grandes mudanças podem ocorrer. Assim como é importante ter metas financeiras bem estabelecidas, é também muitíssimo importante ter consciência de que correções devem ser feitas ao longo dos anos devido às novas circunstâncias e novas prioridades.

Você está bem “segurado”?

Seguros são uma grande garantia contra eventos inesperados. Seja seguro de casa, carro, vida, cada um tem sua importância dependendo de como você conduz e como você quer proteger seu patrimônio, ou sua família de eventuais catástrofes.

Você precisa fazer alguma mudança nos seus planos imobiliários?

A tradução dessa pergunta não ficou muito boa, mas no artigo original, o autor se refere às mudanças que ocorrem no meio familiar e que podem levar a necessidades de uma casa menor ou maior, ou ainda a necessidade de se mudar. Ou seja, você pode precisar ir para outro imóvel ou se desfazer. O importante é estar atento às suas necessidades e da sua família visando não prejudicar suas finanças.

Seu portfólio de investimentos precisa de alguma manutenção?

Crises nos mercados acontecem e suas ações podem estar sofrendo com a recuperação do mercado. Considere trocar de ativos ou realizar os lucros de alguns. Alguns analistas de mercado dizem que não devemos nos casar com as ações. Não deve-se levar o lado emocional na hora de comprar e vender ações. Analise tenha discernimento do que está bom e o que está ruim.

Seus objetivos mudaram?

Você está feliz? Finanças pessoas não é só relacionada ao dinheiro. Finanças é usar o dinheiro da melhor forma para que você consiga ser feliz. Seus objetivos pessoais devem guiar suas finanças e não o contrário. Esse é o maior segredo para a sua saúde financeira.

O artigo (em inglês) do qual tirei essas questões extremamente úteis pode ser visto no link:

http://www.getrichslowly.org/blog/2010/03/29/how-to-self-diagnose-your-financial-health/

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