Outro dia eu estava passeando no shopping como sempre faço semanalmente.

Não consigo resistir às vitrines.

Sempre paro e compro algo. Naquele sábado eu tinha brigado com minha mãe e estava muito nervosa. Vi um vestidinho lindo numa loja que não é muito barata. Fui lá e experimentei. A roupa ficou perfeita! Eu tinha que levar, apesar de já ter uns 30 vestidos que não uso no meu guarda-roupa. Me senti eufórica e comprei. Peguei o cartão de crédito que mais uso e a atendente foi passar na maquininha. Aí ele não passou. Acho que tinha passado do limite. Dei o outro que uso de vez em quando. Também não passou. Peguei então o cartão de uma loja de roupas, aí passou. Antes de entrar na loja eu estava muito feliz, depois, quando eu estava saindo me senti arrependida de ter comprado. Mas não sabia o que fazer. Talvez eu nunca usasse aquele vestido novamente em minha vida, mas ele me deixou feliz por uns momentos. Então eu tinha que comprar.

Quase indo embora do shopping vi uma sandália irresistível em outra loja. Entrei na loja feliz como uma criança num parque de diversões. E a história se repetiu. Provei, gostei, comprei. Mais uma vez paguei com o cartão e me senti muito mal ao sair da loja.

Acho que não sou única. Como eu devem existir muitas…

Não tenho condições de pagar as contas dos meus cartões então pago somente o valor mínimo das faturas. As vezes não consigo pagar o valor mínimo então recorro a empréstimos. Já acabei tendo que pedir dinheiro para pessoas que não conheço. Acho que elas cobram mais do que devo, mas não tenho saída. Tenho que pagar.

Por que gasto tanto dinheiro? Por que compro tanto? Por que não ganho o suficiente para comprar?

Muitas pessoas escrevem repetidamente a mesma história. Compras em excesso e falta de dinheiro. Infelizmente, esse é um comportamento que está aumentando perigosamente. As pessoas se sentem mal mas continuam comprando para se satisfazer por alguns instantes. Será que as relações entre pessoas também não estão assim? Satisfazemos nossos desejos por alguns instantes? Separar no casamento está cada vez mais fácil. Comprar está cada vez mais fácil. É possível comprar sem dinheiro! Os meios de comunicação nos impulsionam a comprar. Os políticos dizem que temos que consumir para a economia girar.

Antes de comprar você se perguntou: “Realmente preciso?“. Ou ainda: “Tenho dinheiro?“.

Mas é certo ou errado comprar? Depende…..

Pare. Respire. Pense.

Feche os olhos e reflita sobre o que realmente é importante para você. As vezes agimos no automático e não conseguimos agir diferente por diversos motivos. Uma ajudinha, uma conversa, uma boa leitura e você pode começar a se sentir mais equilibrado e começar a tomar as atitudes corretas em relação ao dinheiro.

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A principal regra que mudou é que agora todas as operadoras terão que colocar como pagamento mínimo da fatura 15% do valor total. Algumas operadoras chegavam a colocar menos de 10% como pagamento mínimo. Mas e daí?
A pessoa vai ter que pagar mais do que ela pagava no pagamento mínimo, mas isso vai fazer com que ela compre menos? Eu acho que não. No mês seguinte o limite do cartão de crédito vai ficar maior e ela vai ficar com a sensação de que tem mais dinheiro, ou seja, pode acabar até gastando mais. O problema não está no valor da dívida. O problema está na falta de educação financeira e no descontrole emocional em relação às compras.

Quem tem problemas com cartões de crédito nem deveria possuir um até aprender a lidar com ele adequadamente.

A principal regra que deveríamos adotar é a seguinte: Consumidor que já teve duas, três ou quatro dívidas em cartões de crédito deveria ficar proibido de utilizar cartão de crédito como forma de pagamento por um período de, por exemplo, 3 anos. O governo então promoveria palestras, workshops e cursos de educação financeira e finanças pessoais a essas pessoas para que resolvessem seus problemas. Utópico??? Apenas assim teríamos realmente um avanço.

Entretanto, se essa ação fosse tomada, as operadoras de cartões de crédito teriam enormes perdas já que os endividados são as principais fontes de lucro dessas empresas. Isso mesmo, os endividados são os que mais dão lucro a esses bancos já que pagam juros abusivos… Uma dívida que começa em R$ 100,00 pode em pouco tempo chegar a R$ 1000,00. Não há investimento que proporcione lucro melhor. E, na sua maioria, são os mais pobres e menos instruídos que acabam se endividando e fazendo de tudo para pagar as dívidas.

Ou seja, as novas regras podem até ajudar um pouco, mas não solucionam o problema de falta de educação financeira da maior fatia da população. Então, fique atento e não ache que agora tudo vai melhorar com essas novas regras. Aprenda a lidar com o dinheiro, dívidas, cartões e, quaisquer que forem as regras, você nunca estará em apuros financeiros.

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Tags: cartão de crédito, dinheiro, educação financeira, finanças pessoais, novas regras

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Primeiro procurei minhas despesas mais caras e mais fáceis de serem negociadas, ou seja, que tinha alguma possibilidade de baixar o valor apenas com um telefonema. Estavam lá despesas com celular, tv a cabo, conexão banda larga, telefone fixo e cartão de crédito.

TV a cabo / Banda larga / Telefone fixo

Comecei pela operadora de TV a cabo (que também engloba o telefone e a banda larga). Assisto poucos canais e tenho aqueles combos que me dão super conexão com a internet, e muito tempo para falar ao telefone. Acabo não assistindo a tantos canais e minha conexão banda larga nem precisaria ser tão veloz.

Desse modo, liguei para o serviço de atendimento e fui direto a área de cancelamento. O atendente já veio com um papo de que não precisava cancelar, e eu disse que dependeria do acordo.

Falei que estava querendo cancelar pois o preço estava muito alto já que nem uso tanto o serviço. Então ele me ofereceu abaixar a minha conexão de banda larga e diminuir 20 reais da conta. Pensei e disse que achava pouco. Aí ele me ofereceu um ponto extra da TV a cabo e um desconto maior nos 3 primeiros meses, se eu permanecesse na operadora por mais 18 meses. Bom, como eu devo permanecer mesmo, acabei aceitando.

Assim, consegui um desconto de 20 reais por mês na conexão de banda larga, mais 50 reais adicionais nos 3 meses seguintes e um ponto extra (45 reais a instalação). Achei justo.

Celular

Estou utilizando muito pouco meu celular e pagando uma conta próxima a 100 reais. Liguei para a área de cancelamento pedindo algum tipo de desconto ou “teria” que me mudar para uma outra operadora. O atendente disse que poderia fazer um desconto de 25% em 12 meses, se eu permanecesse esse tempo na operadora. Mais 25 reais de corte de despesas mensais.

Cartão de crédito

Como faço há alguns anos, vou ligar para operadora de cartão de crédito próximo a data em que tentarem cobrar anuidade do cartão.

É só dizer que vai cancelar se cobrarem a anuidade do cartão. O cartão é muito mais simples para o cliente cancelar pois não há um real benefício no uso do cartão de crédito. Se quiser cancelar é só cancelar e a vida seguirá normalmente usando cheque, dinheiro ou cartão de débito.

Saldo

Meu saldo foi 45 reais de despesas mensais cortadas. Mais 150 reais nos 3 meses seguintes. Pensando em 1 ano, vou ter economizado 645 reais. Nada mal…

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Acredito que muitas das pessoas que chegam até aqui querem se informar sobre como guardar dinheiro pois estão com dificuldades para controlar suas despesas e, portanto, estão em busca de dicas para “guardar dinheiro”.

Tenho escrito em muitos artigos quais são as principais diretrizes de quem quer guardar dinheiro:

• Guardar dinheiro no começo do mês antes de pagar as contas;
• Fazer um controle de gastos básico para saber onde o dinheiro está indo (em pairico.com/downloads você pode baixar planilhas para controle de gastos, e em pairico.com/sites-uteis você pode usar gerenciadores financeiros online para controle de despesas e receitas);
• Esforçar-se para comprar a vista;
• Não adquirir novas dívidas até conseguir sobrar dinheiro no fim do mês;
• Perguntar-se as razões da compra por volta de 4 ou 5 vezes antes de comprar por impulso;
• Não cair em dívidas de cartão de crédito.

Enfim, essas são apenas algumas das dicas básicas para ir em direção ao objetivo: “guardar dinheiro”.

Mas e depois? Só guardar dinheiro já basta? A resposta é não.

Educação Financeira é saber que não basta apenas guardar o dinheiro que sobra todo mês, mas deve-se investir o dinheiro guardado para que ele gere algum tipo de rendimento. Esse é um dos princípios básicos que norteiam os ensinamentos de Robert Kiyosaki na série de livros Pai Rico Pai Pobre.

O dinheiro que vai sendo acumulado ao longo dos meses deve ser usado para adquirir novas fontes de renda. Por exemplo, comprar um novo imóvel para gerar mensalmente uma renda de aluguel.

Guardar dinheiro é a primeira etapa num objetivo muito maior que pode ser a independência financeira, ou seja, não depender mais apenas do salário de um emprego para conseguir renda para se sustentar. Depois que aprende-se a guardar dinheiro deve-se aprender a investir o dinheiro guardado para que ele dê bons frutos. E é nesse ponto que a grande maioria das pessoas acaba falhando e desistindo.

Errar faz parte do processo de aprendizagem. Portanto, as primeiras tentativas de investir o seu dinheiro podem não dar o resultado esperado. O segredo aí é não desistir e estudar muito bem o que estiver investindo. Quanto maior o conhecimento sobre seus investimentos, maiores as chances de que eles gerem renda suficiente para atingir qualquer objetivo financeiro.

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2. Dinheiro: Emoções x Cálculos
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E quando dá errado o orçamento? O que pode arruinar de verdade o nosso planejamento por completo?

Poucas economias para emergência

Um dos maiores erros que podemos cometer em finanças pessoais é não ter um fundo de emergência para casos extremos. Muitas vezes ao longo da nossa vida somos surpreendidos por fatos que irão demandar dinheiro imprevisto. Se não tivermos uma reserva para casos assim, todo o nosso planejamento pode ser compremetido.

Muitas contas no cartão de crédito

O cartão de crédito pode ser um aliado no planejamento, mas se não for bem usado pode ser um dos piores inimigos para o planejamento financeiro. E, um dos maiores erros que pode-se cometer com o cartão é comprar muito e não conseguir pagar a fatura total. A longo prazo isso será devastador para suas contas.

Muitos presentes

É muito bom presentear as pessoas mas precisamos estar atentos para quanto estamos gastando em presentes. É aconselhável ter um dinheiro reservado para presentes e não excedê-lo. O importante é conseguir colocar os presentes dentro do orçamento sem causar grandes danos a ele.

Uma grande casa

Como Pai Rico – Kiyosaki diz, a nossa casa é um passivo. Portanto, quanto maior a sua casa, maiores as suas despesas mensais. Se você não tem dinheiro suficiente para manter uma casa, viva numa casa menor ou num apartamento. As despesas com casas podem levar muito do seu dinheiro.

Um carrão

Assim como a casa, o carro também é um passivo. Ele arranca dinheiro do nosso bolso com o combustível, manutenção, seguro, etc… O carro é como uma criança, requer muita atenção e ele consome boa parte do seu orçamento. Então compre um que você possa cuidar e que não lhe cause grandes buracos no seu orçamento.

Esses são apenas alguns dos piores inimigos do seu orçamento familiar. Mas todos nós temos nossos próprios inimigos. Eu, por exemplo, gasto muito com aparelhos eletrônicos como celular, GPS, computador… Preciso sempre segurar meus impulsos. E você? O que pode arruinar o seu orçamento?

Baseado no artigo original: http://financialhighway.com/top-5-budget-busters-what-are-yours/

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1. Minhas Economias: Sistema de Controle Financeiro 100% Web 100% Gratuito
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Tags: finanças pessoais, orçamento familiar, planejamento, planejamento financeiro

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Troque de plano de celular

Veja quanto você gasta por mês de celular. Você poderia ter um plano mais econômico ou trocar o seu plano para um plano pré-pago, não poderia??? Pense bem. Veja a fatura do seu celular e reflita quanto dinheiro você está gastando à toa.

Troque de plano de TV a cabo

Com certeza você não assiste a todos os canais da sua TV a cabo. Então porque assina um pacote com tantos canais. As operadoras têm planos mais econômicos. Ligue e se informe. Negocie. Diga que se não abaixarem o seu plano, você irá cancelá-lo.

Já tentou cortar o cabelo com aprendiz?

Há escolas de cabeleireiros que fazem preços promocionais para cortes de cabelos durante a semana. Em vez de gastar tudo o que você gasta no cabeleireiro, poderia ajudar um aprendiz e ainda pagar bem pouco por um corte.

Cartão de crédito

Use a estratégia de dizer que irá cancelar caso não removam as anuidades. Sempre funciona. Isso dá uma economia enorme.

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Dívida do cartão de crédito

Não deixe de pagar o valor total da fatura do cartão de crédito. É uma das piores dívidas, pois os juros são muito altos.

Dívida do cheque especial

Se você “cair” no cheque especial procure um empréstimo consignado ou a ajuda de um amigo ou familiar, pois o cheque especial é o campeão em juros altos.

Dívida com agiota

Pedir dinheiro emprestado para quem conhecemos já pode virar uma dor de cabeça. Imagina pedir dinheiro emprestado para um desconhecido que muitas vezes tem apenas como objetivo ganhar mais dinheiro em cima de pessoas desesperadas?

Dívidas com jogos de azar

Se você é viciado em jogos de azar, ou se apenas tem dívidas nesses jogos, é hora de procurar ajuda terapêutica! Dívida com jogos de azar é doença.

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