Li um artigo no blog Get Rich Slowly muito interessante sobre finanças pessoais no qual o autor, J. D. Roth, comentava sobre um artigo de jornal que falava como que os conselheiros de finanças diagnosticavam a saúde financeira de seus clientes. Roth apontou as oito questões fundamentais que cada pessoa deve se fazer para avaliar como anda sua saúde financeira. São elas:

Seu patrimônio líquido está aumentando?

O patrimônio líquido pode ser calculado como o total dos seus ativos menos suas dívidas. Por exemplo, se você tem uma casa que vale R$100.000,00 e dívidas que somam um total de R$20.000,00 , seu patrimônio líquido será de R$80.000,00. Se ano passado seu patrimônio líquido era maior, você deve ficar atento. Sua saúde pode estar comprometida. Mas se o seu patrimônio líquido está aumentando, quer dizer, que sua saúde pode estar bem. Fique atento.

Como está a relação receitas x despesas?

É muito importante saber quanto de sua receita (salário, rendimentos de investimentos, renda de aluguel, etc…) está sendo usado para pagar dívidas, incluindo prestação da casa e de carro e quanto está sendo investido. No artigo original, o autor menciona que para pagar dívidas o melhor seria usar menos de 25% das suas receitas e do montante total da sua receita você deveria conseguir poupar (investir) mais de 10% da sua receita. Eu concordo com esses números. Tento sempre me aproximar deles.

Você gasta mais do que ganha?

Essa é a pergunta mais importante. Incrivelmente muitas pessoas gastam mais do que ganham, o que leva invariavelmente a um desastre financeiro. Se você gasta mais do que ganha seu fluxo de caixa (receitas menos despesas) está negativo. Nesse caso, corte imediatamente despesas secundárias!

O que mudou na sua vida no ano passado?

Nossa vida é muito dinâmica. Casamento, filhos, novo emprego, perda do emprego… De um ano para outro grandes mudanças podem ocorrer. Assim como é importante ter metas financeiras bem estabelecidas, é também muitíssimo importante ter consciência de que correções devem ser feitas ao longo dos anos devido às novas circunstâncias e novas prioridades.

Você está bem “segurado”?

Seguros são uma grande garantia contra eventos inesperados. Seja seguro de casa, carro, vida, cada um tem sua importância dependendo de como você conduz e como você quer proteger seu patrimônio, ou sua família de eventuais catástrofes.

Você precisa fazer alguma mudança nos seus planos imobiliários?

A tradução dessa pergunta não ficou muito boa, mas no artigo original, o autor se refere às mudanças que ocorrem no meio familiar e que podem levar a necessidades de uma casa menor ou maior, ou ainda a necessidade de se mudar. Ou seja, você pode precisar ir para outro imóvel ou se desfazer. O importante é estar atento às suas necessidades e da sua família visando não prejudicar suas finanças.

Seu portfólio de investimentos precisa de alguma manutenção?

Crises nos mercados acontecem e suas ações podem estar sofrendo com a recuperação do mercado. Considere trocar de ativos ou realizar os lucros de alguns. Alguns analistas de mercado dizem que não devemos nos casar com as ações. Não deve-se levar o lado emocional na hora de comprar e vender ações. Analise tenha discernimento do que está bom e o que está ruim.

Seus objetivos mudaram?

Você está feliz? Finanças pessoas não é só relacionada ao dinheiro. Finanças é usar o dinheiro da melhor forma para que você consiga ser feliz. Seus objetivos pessoais devem guiar suas finanças e não o contrário. Esse é o maior segredo para a sua saúde financeira.

O artigo (em inglês) do qual tirei essas questões extremamente úteis pode ser visto no link:

http://www.getrichslowly.org/blog/2010/03/29/how-to-self-diagnose-your-financial-health/

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1. 4 conselhos rápidos para a saúde financeira
2. O preço da falta de educação financeira
3. Ainda na série “Como guardar dinheiro…”

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Muitas pessoas têm o hábito de comprar sempre as mesmas frutas durante o ano inteiro. Entretanto, as frutas, dependendo da época ficam mais caras ou mais baratas de acordo com a safra. Uma dica importante para economizar na compra de frutas para a sua casa é comprar frutas que estão na época. Elas podem sair até 40% mais baratas que as que não estão.

Para saber quais produtos estão na época você pode entrar no site do CEAGESP em São Paulo para verificar quais deverão estar mais baratas dependendo do mês. O endereço é: http://www.ceagesp.gov.br/produtos/epoca/

Note que a tabela mostra as melhores épocas para comprar não só frutas, como também, verduras, legumes, pescados e flores.

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1. 10 dicas de como economizar no supermercado
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A partir desse mês, o educador financeiro ficará algumas horas do dia ao vivo para esclarecer dúvidas e conversar com os internautas sobre assuntos relacionados a educação financeira. Para conversar, basta verificar se o círculo está verde e se a palavra Livre está escrita dentro do balãozinho de conversa. Ao clicar, uma nova janela se abrirá e basta conversar com o nosso educador financeiro e tirar suas dúvidas sobre educação financeira, nossos serviços, conselhos.

Logo abaixo você pode verificar se o educador financeiro está online:

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1. Cashflow – O jogo do Pai Rico agora disponível on-line
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O consultor financeiro cuida da sua saúde financeira assim como o médico cuida da sua saúde física. E como uma doença, a ajuda financeira deve ser procurada quando aparecem os primeiros sintomas tais como dívidas, descontrole do orçamento, noites mal dormidas, perda de emprego…

Não adianta tentar negar a existência do problema. Deve-se encará-lo de frente a fim de que possa ser solucionado. Neste momento a ajuda de um profissional é importante.

Infelizmente não há em toda a grade escolar uma matéria específica que trate do relacionamento com o dinheiro, com bancos, com credores e com vendedores astutos. Assim, todos somos expostos ao mundo real sem os conceitos fundamentais para lidar com os problemas financeiros, comuns a todas as pessoas, desde as mais ricas até as mais necessitadas.

O conselheiro financeiro atua diretamente na sua vida ajudando-o a:

• Ter um planejamento financeiro dentro das suas capacidades;
• Realizar os seus sonhos sem cair em dívidas;
• Livrar-se de dívidas;
• Poupar com consciência;
• Criar um plano de independência financeira individual.

Muitos pensam que os problemas financeiros irão desaparecer em algum momento, ou então que um salário um pouco maior irá saná-los. Isso não é verdade! Pela minha experiência, planejamento e ajuda profissional conseguem trilhar um novo caminho financeiro e as mudanças que se refletem em todos os aspectos de sua vida.

Saúde financeira traz saúde pessoal e bom relacionamento com família e amigos.

Se quiser saber mais como são os nossos serviços, mande um email para alamino@alamino.net ou ligue para (11) 8265 7606.

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