Um dos pontos fundamentais e mais preocupantes da era atual é que não existe uma valorização do que a pessoa é, dos seus valores, princípios e das suas atitudes. Tudo nos empurra a valorizar o que a pessoa tem, o que parece ter e o que ela apresenta a sociedade. As redes sociais contribuem com isso na medida que todos parecem bonitos, ricos e com muitos amigos. É a valorização do TER. Temos beleza, dinheiro e amigos. Crianças e adolescentes estão sendo formados com a impressão de que é muito mais importante ter amigos, ter dinheiro, ter um bom emprego, ter o melhor celular… Ter. Ter sempre mais. E para ter, é necessário comprar (ou roubar). Quem tem um pouco de dinheiro e cartões de crédito com altos limites vai comprar. Quem não tem o mínimo vai fazer o que? Roubar.

O ter causa o consumismo e o endividamento que presenciamos. As pessoas querem ser as melhores comprando as melhores roupas, os melhores relógios, os melhores carros. E depois que compram percebem que o objeto comprado não resulta em felicidade ou a torna uma pessoa melhor.

Há a falsa percepção que para sermos alguém importante, famoso, feliz, bem-sucedido na vida é preciso ter. E, na verdade, é exatamente o contrário. Para termos algo na vida, primeiro precisamos SER. Ser honesto, ser verdadeiro, ser tolerante, ser persistente, ser altruísta, ser generoso, ser carinhoso.

Vivemos a chamada inversão de valores. O ter antes do ser. Enquanto que o correto é o “Ser para Ter”.

E é aí que vemos a infelicidade se espalhando. A sociedade “ter antes do ser” é muito infeliz.

Mas como perceber o que está acontecendo e como ser feliz?

Conscientizar-se do que está acontecendo é o primeiro grande passo para a satisfação pessoal, já que, ao negar que vivemos nessa situação, não conseguiremos agir para escapar desse redemoinho que nos puxa para o consumo e para a “posse” constante. Olhe ao seu redor. Converse com as pessoas e perceba as diferenças. Pare e analise as pessoas que você conhece. Aquelas que Tem e aquelas que São. Qual delas você que se tornar? Você precisa continuar gastando e consumindo para ser essa pessoa que você admira?

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Veja o vídeo abaixo e reflita:

http://www.youtube.com/watch?v=1osuR2zPvYo

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Tags: consumismo, consumo, dinheiro, ser e ter

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Outro dia eu estava passeando no shopping como sempre faço semanalmente.

Não consigo resistir às vitrines.

Sempre paro e compro algo. Naquele sábado eu tinha brigado com minha mãe e estava muito nervosa. Vi um vestidinho lindo numa loja que não é muito barata. Fui lá e experimentei. A roupa ficou perfeita! Eu tinha que levar, apesar de já ter uns 30 vestidos que não uso no meu guarda-roupa. Me senti eufórica e comprei. Peguei o cartão de crédito que mais uso e a atendente foi passar na maquininha. Aí ele não passou. Acho que tinha passado do limite. Dei o outro que uso de vez em quando. Também não passou. Peguei então o cartão de uma loja de roupas, aí passou. Antes de entrar na loja eu estava muito feliz, depois, quando eu estava saindo me senti arrependida de ter comprado. Mas não sabia o que fazer. Talvez eu nunca usasse aquele vestido novamente em minha vida, mas ele me deixou feliz por uns momentos. Então eu tinha que comprar.

Quase indo embora do shopping vi uma sandália irresistível em outra loja. Entrei na loja feliz como uma criança num parque de diversões. E a história se repetiu. Provei, gostei, comprei. Mais uma vez paguei com o cartão e me senti muito mal ao sair da loja.

Acho que não sou única. Como eu devem existir muitas…

Não tenho condições de pagar as contas dos meus cartões então pago somente o valor mínimo das faturas. As vezes não consigo pagar o valor mínimo então recorro a empréstimos. Já acabei tendo que pedir dinheiro para pessoas que não conheço. Acho que elas cobram mais do que devo, mas não tenho saída. Tenho que pagar.

Por que gasto tanto dinheiro? Por que compro tanto? Por que não ganho o suficiente para comprar?

Muitas pessoas escrevem repetidamente a mesma história. Compras em excesso e falta de dinheiro. Infelizmente, esse é um comportamento que está aumentando perigosamente. As pessoas se sentem mal mas continuam comprando para se satisfazer por alguns instantes. Será que as relações entre pessoas também não estão assim? Satisfazemos nossos desejos por alguns instantes? Separar no casamento está cada vez mais fácil. Comprar está cada vez mais fácil. É possível comprar sem dinheiro! Os meios de comunicação nos impulsionam a comprar. Os políticos dizem que temos que consumir para a economia girar.

Antes de comprar você se perguntou: “Realmente preciso?“. Ou ainda: “Tenho dinheiro?“.

Mas é certo ou errado comprar? Depende…..

Pare. Respire. Pense.

Feche os olhos e reflita sobre o que realmente é importante para você. As vezes agimos no automático e não conseguimos agir diferente por diversos motivos. Uma ajudinha, uma conversa, uma boa leitura e você pode começar a se sentir mais equilibrado e começar a tomar as atitudes corretas em relação ao dinheiro.

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Tags: cartão de crédito, compras, dinheiro, finanças

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Se você se interessa pelo assunto vai gostar muito dele.

Algumas frases no vídeo:

Por Reinaldo Domingos:

Comprava aquilo que não sonhava, com o dinheiro que não tinha, para impressionar muitas vezes quem eu nem conhecia.

Por Renata Maransaldi:

Eu compro um produto no cartão de crédito e quando vem a fatura eu nem lembro o produto que comprei.

Abaixo o vídeo:

http://www.youtube.com/watch?v=ZvFnLFFIEsw

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Tags: crédito, educação financeira, finanças, finanças pessoais

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Um empresário, por exemplo, consegue empregar várias pessoas, produzir algum bem ou serviço que agrega valor. Assim, ele consegue gerar muita riqueza que é medida pelo lucro de sua empresa. Imagine uma empresa que não tem lucro. Essa empresa não gera riquezas, e sim, consome e acaba demandando muito da sociedade. Ela está destinada ao fracasso já que cada vez mais precisa de empréstimos, trabalho dos seus funcionários sem conseguir dar o retorno aos seus trabalhadores e credores.

Com as pessoas é a mesma coisa. Pense no que você consegue gerar de valor para a sociedade. Se você consegue adicionar valor para a sociedade provavelmente você estará gerando um bom dinheiro para você. Mas se você não está disposto a gerar algo valioso para o mundo, a sua conta bancária não será também valiosa.

Portanto, a quantidade de dinheiro e riquezas que temos é apenas um reflexo direto do nosso valor para a sociedade e o que conseguimos armazenar desse valor. Não adianta gerar muito valor, mas sair distribuindo mais do que é gerado. Ou seja, não adianta gastar mais do que ganha pois mais uma vez você estará sugando mais da sociedade do que gerando para ela. Dessa forma você vai ficar devendo, seja em dinheiro, cartões, favores… Se você não tem dinheiro suficiente para comprar algo significa que você ainda não gerou e armazenou o valor equivalente ao que pretende comprar.

Então se esforce para gerar valor na vida das pessoas e aprenda como armazenar esse valor que é recebido em troca. Só assim será possível ter uma conta bancária melhor e realmente se sentir valorizado pela sociedade.

Veja o vídeo abaixo sobre o assunto:

http://www.youtube.com/watch?v=ZsGOJ9qSoDE

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Tags: dinheiro, educação financeira, finanças

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Nossos avós viveram em uma época em que a sociedade era voltada a produção. Ou seja, nossos avós trabalhavam na agricultura, ou nas indústrias e, portanto, produziam e ganhavam um pouco para se sustentar. O objetivo de vida deles era produzir para subsistência, ou ajudar a produção de outros para garantir a subsistência.

A nova sociedade em que vivemos, basicamente vive o oposto disso. Nós trabalhamos para consumir. O nosso principal objetivo é ganhar dinheiro para comprar bens não essenciais e satisfazer nossas vontades e desejos. E, não necessariamente precisamos produzir algo para isso. Boa parte das pessoas trabalha no ramo de serviços, contribuindo para satisfazer as vontades dos outros (no bom e no mau sentido), sem que haja uma produção real de bens essenciais. O dinheiro, então, movimenta a economia mundial através do consumo e não da produção.

Pensando nesse mundo em que vivemos, como podemos frear o impulso que faz essa nova sociedade existir? É muito difícil tentar ser e viver uma contradição ao que nós estamos expostos. Por mais que os pais tentem ensinar aos filhos os valores importantes do ser humano, o mundo nos impõe a nova forma de viver em relação ao consumo. Assim, nascemos e somos empurrados a consumir cada vez mais para satisfazer vontades e desejos não fundamentais.

Agora pense comigo. Se vivemos nessa sociedade que nos empurra a consumir, imagine as consequências de consumir e não saber o quanto realmente temos para gastar nesse consumo? Nosso impulso de consumo deve ser freado e guiado pelo fluxo de dinheiro que conseguimos. Não dá para viver nessa nova era sem saber lidar com o dinheiro e com finanças pessoais básica. Quem não sabe o quanto ganha, o quanto gasta e quanto sobra no fim do mês está no caminho certo do endividamento e no caminho contrário a independência financeira.

Já que o consumo é inevitável, a educação financeira deveria ser obrigatória para evitar dívidas e problemas financeiros excessivos. Falando de finanças pessoais, infelizmente vivemos ainda num mundo de analfabetismo financeiro.

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O vídeo abaixo nos faz refletir um pouco sobre o mundo em que vivemos:

Entrevista exclusiva: Zygmunt Bauman from cpfl cultura on Vimeo.

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Tags: consumo, dívidas, dinheiro, educação financeira, finanças pessoais, sociedade

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Genéricos

Procure o medicamento genérico daquele que você vai comprar e, se possível, peça para o médico colocar na receita o nome genérico do remédio. (Ex.: Dipirona, Paracetamol, Ácido Ascórbico…)

Amostras grátis

Sempre pergunte ao seu médico se ele têm amostras grátis dos remédios prescritos.

Farmácia popular

Atualmente muitas farmácias do país vendem medicamentos básicos com preços subsidiados pelo governo. São as farmácias populares que têm o seguinte símbolo:

Redes de farmácias

Algumas das maiores redes de farmácias dão descontos em medicamentos sem que você precise ter um cadastro ou cartão deles.

Cartão Fidelidade

Já outras farmácias possuem programas para fidelizar o cliente, dando descontos que podem chegar a 30% do preço original do medicamento. A maioria são grandes redes também.

Laboratórios

Poucas pessoas sabem, mas alguns laboratórios possuem programas que dão descontos para pacientes que fazem uso de medicamentos de uso contínuo. Podem chegar a 50% do preço original.

Xampu, sabonete e pasta de dente

Os especialistas dizem que esses três produtos básicos de consumo têm praticamente o mesmo efeito, independente da marca e preço. Então, pode comprar o mais barato sem prejuízo para sua saúde.

Postos de saúde

Alguns medicamentos podem ser encontrados em postos de saúde, sem nenhum custo.

Pesquisa de preços

Essa dica é bem óbvia, mas vale sempre lembrar. Pesquisar os preços entre as farmácias e os produtos oferecidos também é uma excelente forma de economizar.

Cuide da saúde

Por último, precisamos sempre lembrar que a prática de exercícios regular pode evitar que você fique doente e vá a farmácia com frequência.

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As promessas mais comuns são cortes de gastos, diminuição de despesas no cartão de crédito. Tem gente que no começo do ano joga fora os cartões de créditos e “se promete” não gastar mais do que ganha. Eu acho válido tentar diminuir as despesas para não cair em dívidas que acabam com orçamento e planejamento familiar.

Entretanto, não é só eliminando gastos que pode-se ter uma saúde financeira melhor. Por que no começo do ano não pensamos em como GANHAR mais dinheiro? A tendência natural é imaginar que a única forma de ganhar dinheiro é o velho e bom salário mensal, mas esse é um engano. Deve-se sempre procurar formas criativas de conseguir renda extra e, no início do ano, poderíamos parar para imaginar como aumentar o “faturamento pessoal”.

Uma boa pergunta que pode ajudar a pensar no caminho em direção a um maior faturamento pessoal é a seguinte:

Quais as suas habilidades pessoais?

Por exemplo, se você sabe cozinhar muito bem, de repente, você consegue montar uma mini-produção de coxinhas na sua casa!

Difícil? Irreal? É apenas uma sugestão para pensar em como conseguir dinheiro de outras fontes. Ficara dependente apenas do salário é muito arriscado. As empresas tendem a cortar custos ao longo do tempo, e, mandar funcionários embora é uma ótima forma para elas diminuirem seus encargos.

Nesse ano, pense em como conseguir mais dinheiro e não apenas em como gastar menos. Quanto mais você treinar o seu cérebro na arte de fazer dinheiro, melhor você vai ficando nisso. Ao longo do tempo você irá perceber que não é tão difícil quanto parece gerar um fluxo de caixa favorável ao seu bolso sem precisar se privar das boas coisas da vida.

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Primeiro procurei minhas despesas mais caras e mais fáceis de serem negociadas, ou seja, que tinha alguma possibilidade de baixar o valor apenas com um telefonema. Estavam lá despesas com celular, tv a cabo, conexão banda larga, telefone fixo e cartão de crédito.

TV a cabo / Banda larga / Telefone fixo

Comecei pela operadora de TV a cabo (que também engloba o telefone e a banda larga). Assisto poucos canais e tenho aqueles combos que me dão super conexão com a internet, e muito tempo para falar ao telefone. Acabo não assistindo a tantos canais e minha conexão banda larga nem precisaria ser tão veloz.

Desse modo, liguei para o serviço de atendimento e fui direto a área de cancelamento. O atendente já veio com um papo de que não precisava cancelar, e eu disse que dependeria do acordo.

Falei que estava querendo cancelar pois o preço estava muito alto já que nem uso tanto o serviço. Então ele me ofereceu abaixar a minha conexão de banda larga e diminuir 20 reais da conta. Pensei e disse que achava pouco. Aí ele me ofereceu um ponto extra da TV a cabo e um desconto maior nos 3 primeiros meses, se eu permanecesse na operadora por mais 18 meses. Bom, como eu devo permanecer mesmo, acabei aceitando.

Assim, consegui um desconto de 20 reais por mês na conexão de banda larga, mais 50 reais adicionais nos 3 meses seguintes e um ponto extra (45 reais a instalação). Achei justo.

Celular

Estou utilizando muito pouco meu celular e pagando uma conta próxima a 100 reais. Liguei para a área de cancelamento pedindo algum tipo de desconto ou “teria” que me mudar para uma outra operadora. O atendente disse que poderia fazer um desconto de 25% em 12 meses, se eu permanecesse esse tempo na operadora. Mais 25 reais de corte de despesas mensais.

Cartão de crédito

Como faço há alguns anos, vou ligar para operadora de cartão de crédito próximo a data em que tentarem cobrar anuidade do cartão.

É só dizer que vai cancelar se cobrarem a anuidade do cartão. O cartão é muito mais simples para o cliente cancelar pois não há um real benefício no uso do cartão de crédito. Se quiser cancelar é só cancelar e a vida seguirá normalmente usando cheque, dinheiro ou cartão de débito.

Saldo

Meu saldo foi 45 reais de despesas mensais cortadas. Mais 150 reais nos 3 meses seguintes. Pensando em 1 ano, vou ter economizado 645 reais. Nada mal…

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Calado nunca deixou que nada faltasse para o seu filho. Comprava o que o filho queria, quando tinha dinheiro. Quando não tinha dinheiro fazia aquele esforço, juntava um ou dois meses e conseguia. Ele queria sempre agradar Edivaldo.

Edivaldo foi crescendo e se tornou um adolescente. Seu pai Calado, não falava muito sobre dinheiro nem conversava sobre suas finanças. Edivaldo não fazia a menor ideia de quanto o pai ganhava nem quanto a família precisava para se manter. Assim, era só Edivaldo pedir o dinheiro que precisasse para o pai e ele dava sem discutir muito.

Calado continuava com seu jeito reservado e não discutia sobre nada relativo a finanças com seu filho nem com sua esposa. Ele era o chefe da casa. Ele que recebia o salário. Ele apenas dava na mão deles o dinheiro que precisassem. Para a mulher dava dinheiro para as compras no mercado e para o filho dava quando ele pedia para escola ou festas.

Edivaldo enfim se formou na faculdade e arranjou um emprego. Nessa época ele mal sabia o que era uma conta no banco ou quanto iria receber.

Edivaldo, nesse tempo, ainda morava com os pais e todo o dinheiro que ganhava no emprego, ele acabava gastando. Mas não era só isso. Certa vez Edivaldo gastou além do que tinha no banco e caiu no “cheque especial”. Edivaldo não se preocupou, pois sabia que quando precisasse de dinheiro era só pedir para Calado.

Calado começou a ficar muito furioso quando Edivaldo lhe pedia dinheiro. Calado repetia sempre a mesma frase: “Você está trabalhando… Você não sabe cuidar do seu dinheiro?“. Edivaldo não sabia… Ninguém tinha ensinado a ele como cuidar…

E o tempo passava… Edivaldo finalmente arranjou um emprego que pagava mais. Calado agora tinha esperanças que o filho pudesse começar a guardar dinheiro. Mas Calado não dizia nada… Ficava esperando que as coisas melhorassem.

Infelizmente Edivaldo começou a gastar mais do que ganhava e as dívidas iam ficando cada vez maiores. Edivaldo voltava para casa triste, angustiado, culpado e pedia dinheiro para seu pai para cobrir suas dívidas. Calado ficava culpado por não ter conseguido ensinar a seu filho como cuidar do dinheiro, brigava com o filho mas no fim dava o dinheiro para que o filho não ficasse numa situação pior.

E isso se repetiu por muitos e muitos anos causando muito desgaste na relação do pai com filho e entre todos os familiares.

O que aconteceu?

Essa é uma história fictícia, mas sei que é muito comum em muitas casas.

Muitos pais não dividem com os filhos seus objetivos, seus erros, acertos e metas em finanças pessoais. Eles acreditam que os filhos não devem participar pois não consideram importante, nem adequado conversar sobre dinheiro com os filhos.

Desse modo, temos milhares de pessoas que têm o primeiro contato com o dinheiro apenas na fase adulta ao arrumarem o primeiro emprego.

Como essas pessoas não tiveram qualquer tipo de informação ou modelo em relação ao dinheiro, acabam agindo de forma automática. Na nossa história, Edivaldo sabia que o dinheiro vinha do seu pai. Não importa o quanto ele precisasse, o pai era a fonte inesgotável de dinheiro na sua visão. Calado nunca mostrou uma atitude diferente que fizesse o filho pensar que o dinheiro tinha um limite. Ou seja, que poderia acabar e, caso acabasse, quais seriam as consequências da falta de dinheiro.

A falta de educação financeira gera muitos conflitos entre pais e filhos em nossa sociedade. Normalmente, não é fácil perceber que o motivo é tão simples e ao mesmo tempo tão complexo. Os pais nunca tiveram esse tipo de educação, então acreditam que os filhos também não necessitem. Alguns, de forma automática, acabam agindo corretamente – pura sorte – outros acabam repletos de dívidas que se refletem em problemas familiares.

Se Calado tivesse falado, explicado o quanto ganhava, quanto gastava talvez a história fosse um pouco diferente. Se Calado tivesse inserido o seu filho no contexto do dinheiro e explicado que o dinheiro não era inesgotável, Edivaldo talvez nunca tivesse contraído suas dívidas. Edivaldo já saberia o que era “cheque especial” e o que fazer para evitá-lo. Edivaldo poderia estar juntando dinheiro para comprar uma casa para montar sua própria família, como seu pai já tinha feito uma vez.

Reflita sobre essa história e o que você pode fazer para que isso não aconteça com você nem com seus filhos. Vamos falar sobre Dinheiro, Finanças Pessoais e Educação Financeira com os mais jovens. Dinheiro é um assunto muito importante. Não adianta achar que é um assunto proibido para crianças. O preço pode ser muito caro.

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Todos nós conhecemos alguma pessoa que é compulsiva por compras. Em momentos de tensão, nervosismo, vai às lojas e compra para se sentir feliz, aliviada. Normalmente, essas pessoas têm acesso a informações sobre como controlar seu dinheiro, fazer planilhas de gastos. São pessoas inteligentes que, no entanto, são controladas por suas Emoções e deixam-se levar por impulsos momentâneos em detrimento do longo prazo.

Não adianta levar uma pessoa, que se sinta aliviada das tensões diárias ao fazer compras, a uma palestra de finanças pessoais focada apenas em cálculos, planilhas, contas e conceitos financeiros e econômicos. Enquanto ela não conseguir resolver seus problemas emocionais, todo tipo de ensinamento baseado apenas em números se torna ineficaz, podendo gerar apenas mais culpa e mais gastos na vida dela.

Vamos agora pensar em outra situação. Quantas vezes você não se sentiu influenciado por uma propaganda de TV, jornal ou revista a comprar? Mesmo que o produto ou serviço oferecido tenha pouca importância, as propagandas tentam nos tocar emocionalmente para que possamos nos sentir melhor, mais felizes, mais seguros, mais livres… Veja como as pessoas nas propagandas estão felizes ao utilizar aquele produto que nem parece assim tão importante num primeiro momento.

Se elas estão assim ao utilizar tal produto quer dizer que eu também vou ficar assim…

A frase acima é a nossa conclusão interna imediata.

Nunca me esqueci de algo que li num livro de um grande empreendedor americano. Ele dizia que as pessoas não compram o serviço ou o produto que lhes é oferecido. A maioria das pessoas compra as Emoções que esse serviço proporciona. E, na minha opinião, uma emoção pode “não ter preço” para quem a compra. Quanto você pagaria para ser feliz? Creio que a maioria das pessoas pagaria muito sem se importar realmente com o quanto vão gastar. E é isso o que está acontecendo. Muitos gastam o seu suado dinheiro imaginando estar comprando felicidade, quando, na verdade, estão sendo empurrados a gastar sem realmente precisar.

Educação financeira está fortemente relacionada a emoções, já que, ao estabelecer suas metas você estará agindo emocionalmente, seja ao pensar em ter uma casa boa, o melhor para seus filhos, ou comprar um carro novo… Todos os objetivos financeiros são objetivos baseados em emoções (felicidade, conforto, segurança, liberdade). Portanto, é impossível estruturar-se financeiramente sem antes construir uma estrutura emocional forte para sustentá-lo.

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