Segue uma lista de 5 excelentes sites brasileiros sobre finanças, finanças pessoais, investimentos e educação financeira.

Dinheirama

Excelente site com ótimos especialistas e sempre atualizado.

Blog de Finanças Pessoais

Blog de finanças pessoais com artigos de vários especialistas em finanças pessoais, com links para blogs individuais de cada autor.

Infomoney – Suas finanças

Notícias sempre atualizadas sobre investimentos, finanças pessoais e tudo mais que o pequeno investidor necessita saber.

Portal Exame – Finanças pessoais

Notícias sobre os mercados financeiros, bolsas, bancos, fundos e investimentos em geral no Brasil e no mundo. Nele você encontra o blog do Gustavo Cerbasi.

Meu Bolso em Dia

Site de educação financeira da FEBRABAN com tudo sobre os bancos, organização de contas, controle do orçamaneto financeiro, além de dicas para fazer boas compras. Tudo sobre como cuidar bem do seu dinheiro.

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Hoje decidi que ia cortar algumas despesas inúteis. Peguei minhas contas que estão bem organizadas em um gerenciador de finanças e comecei a analisar os números.

Primeiro procurei minhas despesas mais caras e mais fáceis de serem negociadas, ou seja, que tinha alguma possibilidade de baixar o valor apenas com um telefonema. Estavam lá despesas com celular, tv a cabo, conexão banda larga, telefone fixo e cartão de crédito.

TV a cabo / Banda larga / Telefone fixo

Comecei pela operadora de TV a cabo (que também engloba o telefone e a banda larga). Assisto poucos canais e tenho aqueles combos que me dão super conexão com a internet, e muito tempo para falar ao telefone. Acabo não assistindo a tantos canais e minha conexão banda larga nem precisaria ser tão veloz.

Desse modo, liguei para o serviço de atendimento e fui direto a área de cancelamento. O atendente já veio com um papo de que não precisava cancelar, e eu disse que dependeria do acordo.

Falei que estava querendo cancelar pois o preço estava muito alto já que nem uso tanto o serviço. Então ele me ofereceu abaixar a minha conexão de banda larga e diminuir 20 reais da conta. Pensei e disse que achava pouco. Aí ele me ofereceu um ponto extra da TV a cabo e um desconto maior nos 3 primeiros meses, se eu permanecesse na operadora por mais 18 meses. Bom, como eu devo permanecer mesmo, acabei aceitando.

Assim, consegui um desconto de 20 reais por mês na conexão de banda larga, mais 50 reais adicionais nos 3 meses seguintes e um ponto extra (45 reais a instalação). Achei justo.

Celular

Estou utilizando muito pouco meu celular e pagando uma conta próxima a 100 reais. Liguei para a área de cancelamento pedindo algum tipo de desconto ou “teria” que me mudar para uma outra operadora. O atendente disse que poderia fazer um desconto de 25% em 12 meses, se eu permanecesse esse tempo na operadora. Mais 25 reais de corte de despesas mensais.

Cartão de crédito

Como faço há alguns anos, vou ligar para operadora de cartão de crédito próximo a data em que tentarem cobrar anuidade do cartão.

É só dizer que vai cancelar se cobrarem a anuidade do cartão. O cartão é muito mais simples para o cliente cancelar pois não há um real benefício no uso do cartão de crédito. Se quiser cancelar é só cancelar e a vida seguirá normalmente usando cheque, dinheiro ou cartão de débito.

Saldo

Meu saldo foi 45 reais de despesas mensais cortadas. Mais 150 reais nos 3 meses seguintes. Pensando em 1 ano, vou ter economizado 645 reais. Nada mal…

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Leitores,

Estou preparando um fórum para que possamos discutir com maior dinamismo todos os assuntos relacionados a dinheiro, finanças pessoais e educação financeira.

O fórum terá por objetivo ser um espaço aberto para que todos possam dar opiniões e, assim, conseguiremos melhorar o nível de educação financeira de todos. Gostaria que todos compartilhassem suas experiências, seus erros financeiros, suas conquistas, opiniões a respeito de livros interessantes… Quanto mais falarmos de Educação Financeira, mais ajudaremos as pessoas a resolverem seus problemas e não acabarem em dívidas e problemas em família.

Acredito que o fórum será um canal de informação e conhecimento.

O fórum ainda está em fase de construção mas você já pode se inscrever em http://forum.pairico.com/.

Se você tem alguma ideia de assunto ou tópicos, ou sugestão, deixe seu comentário. Participe e contribua com suas ideias!

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Era uma vez um homem chamado Calado. Ele tinha um filho chamado Edivaldo.

Calado nunca deixou que nada faltasse para o seu filho. Comprava o que o filho queria, quando tinha dinheiro. Quando não tinha dinheiro fazia aquele esforço, juntava um ou dois meses e conseguia. Ele queria sempre agradar Edivaldo.

Edivaldo foi crescendo e se tornou um adolescente. Seu pai Calado, não falava muito sobre dinheiro nem conversava sobre suas finanças. Edivaldo não fazia a menor ideia de quanto o pai ganhava nem quanto a família precisava para se manter. Assim, era só Edivaldo pedir o dinheiro que precisasse para o pai e ele dava sem discutir muito.

Calado continuava com seu jeito reservado e não discutia sobre nada relativo a finanças com seu filho nem com sua esposa. Ele era o chefe da casa. Ele que recebia o salário. Ele apenas dava na mão deles o dinheiro que precisassem. Para a mulher dava dinheiro para as compras no mercado e para o filho dava quando ele pedia para escola ou festas.

Edivaldo enfim se formou na faculdade e arranjou um emprego. Nessa época ele mal sabia o que era uma conta no banco ou quanto iria receber.

Edivaldo, nesse tempo, ainda morava com os pais e todo o dinheiro que ganhava no emprego, ele acabava gastando. Mas não era só isso. Certa vez Edivaldo gastou além do que tinha no banco e caiu no “cheque especial”. Edivaldo não se preocupou, pois sabia que quando precisasse de dinheiro era só pedir para Calado.

Calado começou a ficar muito furioso quando Edivaldo lhe pedia dinheiro. Calado repetia sempre a mesma frase: “Você está trabalhando… Você não sabe cuidar do seu dinheiro?“. Edivaldo não sabia… Ninguém tinha ensinado a ele como cuidar…

E o tempo passava… Edivaldo finalmente arranjou um emprego que pagava mais. Calado agora tinha esperanças que o filho pudesse começar a guardar dinheiro. Mas Calado não dizia nada… Ficava esperando que as coisas melhorassem.

Infelizmente Edivaldo começou a gastar mais do que ganhava e as dívidas iam ficando cada vez maiores. Edivaldo voltava para casa triste, angustiado, culpado e pedia dinheiro para seu pai para cobrir suas dívidas. Calado ficava culpado por não ter conseguido ensinar a seu filho como cuidar do dinheiro, brigava com o filho mas no fim dava o dinheiro para que o filho não ficasse numa situação pior.

E isso se repetiu por muitos e muitos anos causando muito desgaste na relação do pai com filho e entre todos os familiares.

O que aconteceu?

Essa é uma história fictícia, mas sei que é muito comum em muitas casas.

Muitos pais não dividem com os filhos seus objetivos, seus erros, acertos e metas em finanças pessoais. Eles acreditam que os filhos não devem participar pois não consideram importante, nem adequado conversar sobre dinheiro com os filhos.

Desse modo, temos milhares de pessoas que têm o primeiro contato com o dinheiro apenas na fase adulta ao arrumarem o primeiro emprego.

Como essas pessoas não tiveram qualquer tipo de informação ou modelo em relação ao dinheiro, acabam agindo de forma automática. Na nossa história, Edivaldo sabia que o dinheiro vinha do seu pai. Não importa o quanto ele precisasse, o pai era a fonte inesgotável de dinheiro na sua visão. Calado nunca mostrou uma atitude diferente que fizesse o filho pensar que o dinheiro tinha um limite. Ou seja, que poderia acabar e, caso acabasse, quais seriam as consequências da falta de dinheiro.

A falta de educação financeira gera muitos conflitos entre pais e filhos em nossa sociedade. Normalmente, não é fácil perceber que o motivo é tão simples e ao mesmo tempo tão complexo. Os pais nunca tiveram esse tipo de educação, então acreditam que os filhos também não necessitem. Alguns, de forma automática, acabam agindo corretamente – pura sorte – outros acabam repletos de dívidas que se refletem em problemas familiares.

Se Calado tivesse falado, explicado o quanto ganhava, quanto gastava talvez a história fosse um pouco diferente. Se Calado tivesse inserido o seu filho no contexto do dinheiro e explicado que o dinheiro não era inesgotável, Edivaldo talvez nunca tivesse contraído suas dívidas. Edivaldo já saberia o que era “cheque especial” e o que fazer para evitá-lo. Edivaldo poderia estar juntando dinheiro para comprar uma casa para montar sua própria família, como seu pai já tinha feito uma vez.

Reflita sobre essa história e o que você pode fazer para que isso não aconteça com você nem com seus filhos. Vamos falar sobre Dinheiro, Finanças Pessoais e Educação Financeira com os mais jovens. Dinheiro é um assunto muito importante. Não adianta achar que é um assunto proibido para crianças. O preço pode ser muito caro.

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Tags: calado, dívidas, dinheiro, edivaldo, educação financeira, filho, filhos, finanças, finanças pessoais, pai

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Finanças pessoais é um assunto que a princípio pode parecer muito simples mas ao nos aprofundarmos, percebemos que uma série de características particulares de cada indivíduo, pode contribuir positivamente ou negativamente no caminho de uma vida financeira saudável.

Todos nós conhecemos alguma pessoa que é compulsiva por compras. Em momentos de tensão, nervosismo, vai às lojas e compra para se sentir feliz, aliviada. Normalmente, essas pessoas têm acesso a informações sobre como controlar seu dinheiro, fazer planilhas de gastos. São pessoas inteligentes que, no entanto, são controladas por suas Emoções e deixam-se levar por impulsos momentâneos em detrimento do longo prazo.

Não adianta levar uma pessoa, que se sinta aliviada das tensões diárias ao fazer compras, a uma palestra de finanças pessoais focada apenas em cálculos, planilhas, contas e conceitos financeiros e econômicos. Enquanto ela não conseguir resolver seus problemas emocionais, todo tipo de ensinamento baseado apenas em números se torna ineficaz, podendo gerar apenas mais culpa e mais gastos na vida dela.

Vamos agora pensar em outra situação. Quantas vezes você não se sentiu influenciado por uma propaganda de TV, jornal ou revista a comprar? Mesmo que o produto ou serviço oferecido tenha pouca importância, as propagandas tentam nos tocar emocionalmente para que possamos nos sentir melhor, mais felizes, mais seguros, mais livres… Veja como as pessoas nas propagandas estão felizes ao utilizar aquele produto que nem parece assim tão importante num primeiro momento.

Se elas estão assim ao utilizar tal produto quer dizer que eu também vou ficar assim…

A frase acima é a nossa conclusão interna imediata.

Nunca me esqueci de algo que li num livro de um grande empreendedor americano. Ele dizia que as pessoas não compram o serviço ou o produto que lhes é oferecido. A maioria das pessoas compra as Emoções que esse serviço proporciona. E, na minha opinião, uma emoção pode “não ter preço” para quem a compra. Quanto você pagaria para ser feliz? Creio que a maioria das pessoas pagaria muito sem se importar realmente com o quanto vão gastar. E é isso o que está acontecendo. Muitos gastam o seu suado dinheiro imaginando estar comprando felicidade, quando, na verdade, estão sendo empurrados a gastar sem realmente precisar.

Educação financeira está fortemente relacionada a emoções, já que, ao estabelecer suas metas você estará agindo emocionalmente, seja ao pensar em ter uma casa boa, o melhor para seus filhos, ou comprar um carro novo… Todos os objetivos financeiros são objetivos baseados em emoções (felicidade, conforto, segurança, liberdade). Portanto, é impossível estruturar-se financeiramente sem antes construir uma estrutura emocional forte para sustentá-lo.

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Tags: cálculos, dinheiro, educação financeira, emoções, finanças pessoais, propaganda

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Os Segredos da Mente Milionária foi um dos melhores livros que li sobre finanças pessoais e realização pessoal atrelada ao dinheiro. O livro é um best-seller que fala das atitudes, muitas vezes, destrutiva que temos em relação ao dinheiro.

Desde as primeiras páginas gostei muito da linguagem e dos aspectos pessoais abordados pelo autor pois o livro não se trata apenas do que fazer para se tornar um milionário – o que dá a entender o título. Esse livro é sobre as atitudes que aprendemos automaticamente e nossas reações instintivas ao lidar com o dinheiro.

O tema é discutido através de exemplos pessoais do autor e de seus inúmeros seminários sobre o assunto. Ele nos mostra algumas formas de pensar comuns a muitas pessoas que podem ser melhoradas para viver uma vida financeira mais tranquila. Essas novas formas de pensar são os chamados arquivos da riqueza.

Esses arquivos, na opinião do autor, são as chaves para o sucesso financeiro e para a realização pessoal plena. Insistentemente ele coloca nas páginas do livro que o dinheiro é consequência de um processo contínuo de aprendizagem desses preceitos e de um aprimoramento profundo como ser humano.

Os principais arquivos da riqueza são:

• Ou você controla o seu dinheiro ou ele controlará você.
• O hábito de administrar as finanças é mais importante do que a quantidade de dinheiro que você tem.
• A sua motivação para enriquecer é crucial: se ela possui uma raiz negativa, como o medo, a raiva ou a necessidade de provar algo a si mesmo, o dinheiro nunca lhe trará felicidade.
• O segredo do sucesso não é tentar evitar os problemas nem se livrar deles, mas crescer pessoalmente para se tornar maior do que qualquer adversidade.
• Os gastos excessivos têm pouco a ver com o que você está comprando e tudo a ver com a falta de satisfação na sua vida.

Considero esse livro uma leitura muito gostosa e enriquecedora. Por isso, vou sortear um exemplar dele quando atingir 400 seguidores no twitter*. O sorteio será realizado entre todos os seguidores que derem um RT na seguinte mensagem:

“RT @pairico Eu quero ganhar o livro Os Segredos da Mente Milionária do PaiRico.com”

Livro: Os Segredos da Mente Milionária
Autor: T. Harv Eker
Editora: Sextante

*Obs: Se não atingirmos 400 seguidores até o dia 31/04/2010 o sorteio será cancelado.

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Tags: finanças pessoais, livro, os segredos da mente milionaria, sorteio, t harv eker, twitter

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A maioria dos usuários que chegam até esse site buscam no Google expressões como “guardar dinheiro”, “como guardar dinheiro”, “onde guardar dinheiro”. Esse tipo de busca me faz pensar em alguns aspectos dos meus leitores.

Acredito que muitas das pessoas que chegam até aqui querem se informar sobre como guardar dinheiro pois estão com dificuldades para controlar suas despesas e, portanto, estão em busca de dicas para “guardar dinheiro”.

Tenho escrito em muitos artigos quais são as principais diretrizes de quem quer guardar dinheiro:

• Guardar dinheiro no começo do mês antes de pagar as contas;
• Fazer um controle de gastos básico para saber onde o dinheiro está indo (em pairico.com/downloads você pode baixar planilhas para controle de gastos, e em pairico.com/sites-uteis você pode usar gerenciadores financeiros online para controle de despesas e receitas);
• Esforçar-se para comprar a vista;
• Não adquirir novas dívidas até conseguir sobrar dinheiro no fim do mês;
• Perguntar-se as razões da compra por volta de 4 ou 5 vezes antes de comprar por impulso;
• Não cair em dívidas de cartão de crédito.

Enfim, essas são apenas algumas das dicas básicas para ir em direção ao objetivo: “guardar dinheiro”.

Mas e depois? Só guardar dinheiro já basta? A resposta é não.

Educação Financeira é saber que não basta apenas guardar o dinheiro que sobra todo mês, mas deve-se investir o dinheiro guardado para que ele gere algum tipo de rendimento. Esse é um dos princípios básicos que norteiam os ensinamentos de Robert Kiyosaki na série de livros Pai Rico Pai Pobre.

O dinheiro que vai sendo acumulado ao longo dos meses deve ser usado para adquirir novas fontes de renda. Por exemplo, comprar um novo imóvel para gerar mensalmente uma renda de aluguel.

Guardar dinheiro é a primeira etapa num objetivo muito maior que pode ser a independência financeira, ou seja, não depender mais apenas do salário de um emprego para conseguir renda para se sustentar. Depois que aprende-se a guardar dinheiro deve-se aprender a investir o dinheiro guardado para que ele dê bons frutos. E é nesse ponto que a grande maioria das pessoas acaba falhando e desistindo.

Errar faz parte do processo de aprendizagem. Portanto, as primeiras tentativas de investir o seu dinheiro podem não dar o resultado esperado. O segredo aí é não desistir e estudar muito bem o que estiver investindo. Quanto maior o conhecimento sobre seus investimentos, maiores as chances de que eles gerem renda suficiente para atingir qualquer objetivo financeiro.

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Gosto muito de receber comentários no meu blog pois eles realmente engrandecem o conteúdo desse blog e beneficiam não só a mim como a todos os que passam por aqui e aproveitam esses conhecimentos compartilhados. Continuem comentado e mandando sugestões.

Por intermédio do comentário feito pelo Éder do http://www.webperfeita.com, conheci um mini-aplicativo web chamado de myMoneyLog que pode ajudar imensamente no controle das finanças pessoais de muita gente. Vai ajudar muito mais aquelas pessoas que gostam de aplicativos portáteis que podem ser carregados num pen-drive.

O myMoneyLog é um gerenciador de finanças pessoais composto de poucos arquivos que podem ser colocados num pen-drive e levados para qualquer lugar. O segredo é muito simples. Ele armazena as informações nos próprios arquivos e não em banco de dados como é o mais comum. A versão mais funcional desse aplicativo pode ser encontrada no blog do Nishimura em http://nishimura.eti.br/blog/mymoneylog/.

Vou copiar aqui abaixo as funcionalidades desse mini-aplicativo:

Funcionalidades

• entrada de dados simplificado:
  • campos descrição, categoria e conta com função auto-completar
  • lançamentos recursivos
  • lançamentos reconciliáveis
  • lançamentos duplos para transferência (débito e crédito)

• suporte a múltiplas categorias (tags)
• suporte a múltiplas contas com fácil visualização dos saldos
• sumário das despesas mensais por categoria com gráfico
• histórico do saldo das contas com gráfico
• editor de texto simples para a fonte de dados
• paginação dos lançamentos
• idiomas: português (pt-br) e  inglês (en-us)

Espero que gostem da dica. Não se esqueçam que é muito importante gerenciar suas finanças. Faça um controle, mesmo que seja apenas uma planilha, um pedaço de papel ou um software sofisticado.

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Um dos maiores temores de quem declara imposto de renda de pessoa física é cometer algum erro e cair na famosa “malha fina”. Infelizmente, todos nós que declaramos o imposto todo ano nos deparamos com algumas dúvidas. Nem sempre conseguimos solucionar todas ou acertar todos os valores que declaramos pois são muitos os detalhes na hora de declarar bens e ganhos em um ano.

Diante disso, me deparei com uma ferramenta que posso chamar de simulador de imposto de renda com muitas explicações e dicas para ajudar o contribuinte na declaração do imposto. É o DeclareCerto.com.br.

Para começar, eu sou um fã de ferramentas que funcionam 100% online, ou seja, não precisam de instalação. Assim, o DeclareCerto já teve a minha simpatia logo de início.

Antes de utilizar o serviço, fiz questão de navegar pelo site para descobrir todas as suas características e se ele seria realmente útil. Inicialmente achei uma página com dicas e dúvidas frequentes com informações detalhadas e muito simples de consultar.

Bom, indo a prática, em que o sistema poderia me ajudar? A minha resposta depois de usá-lo foi: Absolutamente tudo o que precisei. O sistema me ajudou e facilitou a minha vida.

Como que o DeclareCerto funciona?

Num primeira etapa você preenche os dados como faria na declaração oficial, porém você conta com mais explicações na tela.

Em uma segunda etapa, você simula quais as possibilidades de declarar seguindo as regras de declaração desse ano, por exemplo, declaração completa ou simplificada. Desse modo, você consegue perceber qual a opção que gera uma maior restituição ou qual gera o maior imposto a pagar.

Na última etapa, depois de escolhida a melhor declaração, você recebe todas as orientações de como preencher a declaração no programa da Receita Federal. Sendo possível ao final do preenchimento comparar se os resultados da simulação são iguais aos resultados da declaração oficial (no programa da Receita Federal).

Resumindo, esse site pode ajudar muito a todos diminuindo o número de pessoas que cometem erros graves ao declarar o Imposto de Renda ou que cometem pequenos enganos e acabam pagando mais do que podiam. Portanto, o DeclareCerto é uma forma de economizar dinheiro e não ter problemas com a Receita Federal.

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Por Felipe Nascimento:

O Manubia.com.br é um sistema online de controle financeiro pessoal que tem as seguintes premissas básicas:

• ser extremamente simples para usuários iniciantes e;
• ser poderoso e mais completo do que planilhas caseiras, para usuários mais avançados.

Para quem não gosta da calculadora e não se sente à vontade com uma planilha de Excel, a tarefa de administrar a conta bancária e os gastos é quase um pesadelo. O problema é que, se não houver nenhum controle, as chances do dinheiro “sumir” antes do fim do mês são grandes.

Foi pensando nesse “dilema” que surgiu o Manubia, um site que oferece gratuitamente uma ferramenta de gestão de finanças pessoais. Para quem busca uma maneira prática, fácil e rápida, basta entrar na página, se cadastrar (apenas e-mail, login e senha) e começar a usar o sistema.

O usuário insere os gastos e ganhos, e o Manubia gera gráficos e relatórios, identificando, por exemplo, em que setores (categorias) se concentram a maior parte das despesas. Há a possibilidade de gerir contas diferentes -– no caso de um chefe de família, ele pode administrar o orçamento dele, da esposa e do filho, separadamente ––, de produzir gráficos comparativos mensais e usar filtros para identificar gastos específicos. É possível ainda criar metas mensais para cada categoria, o que facilita a tarefa de saber se seus objetivos estão sendo atingidos ou não através dos alertas gráficos que o sistema apresenta.

Para registrar no Manubia os débitos da conta corrente, o usuário só precisa fazer um upload do arquivo do seu extrato a partir do site do seu banco, ou seja, não é necessário digitar no sistema transação a transação. Para manter a segurança dos dados, além de utilizar o certificado de segurança da Thawte, o que garante o mesmo nível de segurança adotado por instituições financeiras para troca de informações na internet, o Manubia não solicita dados pessoais do usuário, como nome, telefone ou número da conta corrente.

O site foi criado para ser simples, seguro, fácil de usar e útil. A gestão do próprio dinheiro é um desafio para muita gente, principalmente para as pessoas que não são muito familiarizadas com tabelas ou que tenham uma certa resistência a manter suas contas organizadas. O Manubia foi desenvolvido para atender a todos que desejam administrar suas finanças sem dor de cabeça.

www.manubia.com.br

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