Segue uma lista de 5 excelentes sites brasileiros sobre finanças, finanças pessoais, investimentos e educação financeira.

Dinheirama

Excelente site com ótimos especialistas e sempre atualizado.

Blog de Finanças Pessoais

Blog de finanças pessoais com artigos de vários especialistas em finanças pessoais, com links para blogs individuais de cada autor.

Infomoney – Suas finanças

Notícias sempre atualizadas sobre investimentos, finanças pessoais e tudo mais que o pequeno investidor necessita saber.

Portal Exame – Finanças pessoais

Notícias sobre os mercados financeiros, bolsas, bancos, fundos e investimentos em geral no Brasil e no mundo. Nele você encontra o blog do Gustavo Cerbasi.

Meu Bolso em Dia

Site de educação financeira da FEBRABAN com tudo sobre os bancos, organização de contas, controle do orçamaneto financeiro, além de dicas para fazer boas compras. Tudo sobre como cuidar bem do seu dinheiro.

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A maioria dos usuários que chegam até esse site buscam no Google expressões como “guardar dinheiro”, “como guardar dinheiro”, “onde guardar dinheiro”. Esse tipo de busca me faz pensar em alguns aspectos dos meus leitores.

Acredito que muitas das pessoas que chegam até aqui querem se informar sobre como guardar dinheiro pois estão com dificuldades para controlar suas despesas e, portanto, estão em busca de dicas para “guardar dinheiro”.

Tenho escrito em muitos artigos quais são as principais diretrizes de quem quer guardar dinheiro:

• Guardar dinheiro no começo do mês antes de pagar as contas;
• Fazer um controle de gastos básico para saber onde o dinheiro está indo (em pairico.com/downloads você pode baixar planilhas para controle de gastos, e em pairico.com/sites-uteis você pode usar gerenciadores financeiros online para controle de despesas e receitas);
• Esforçar-se para comprar a vista;
• Não adquirir novas dívidas até conseguir sobrar dinheiro no fim do mês;
• Perguntar-se as razões da compra por volta de 4 ou 5 vezes antes de comprar por impulso;
• Não cair em dívidas de cartão de crédito.

Enfim, essas são apenas algumas das dicas básicas para ir em direção ao objetivo: “guardar dinheiro”.

Mas e depois? Só guardar dinheiro já basta? A resposta é não.

Educação Financeira é saber que não basta apenas guardar o dinheiro que sobra todo mês, mas deve-se investir o dinheiro guardado para que ele gere algum tipo de rendimento. Esse é um dos princípios básicos que norteiam os ensinamentos de Robert Kiyosaki na série de livros Pai Rico Pai Pobre.

O dinheiro que vai sendo acumulado ao longo dos meses deve ser usado para adquirir novas fontes de renda. Por exemplo, comprar um novo imóvel para gerar mensalmente uma renda de aluguel.

Guardar dinheiro é a primeira etapa num objetivo muito maior que pode ser a independência financeira, ou seja, não depender mais apenas do salário de um emprego para conseguir renda para se sustentar. Depois que aprende-se a guardar dinheiro deve-se aprender a investir o dinheiro guardado para que ele dê bons frutos. E é nesse ponto que a grande maioria das pessoas acaba falhando e desistindo.

Errar faz parte do processo de aprendizagem. Portanto, as primeiras tentativas de investir o seu dinheiro podem não dar o resultado esperado. O segredo aí é não desistir e estudar muito bem o que estiver investindo. Quanto maior o conhecimento sobre seus investimentos, maiores as chances de que eles gerem renda suficiente para atingir qualquer objetivo financeiro.

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1. Ainda na série “Como guardar dinheiro…”
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Muitas vezes ouço que cometer erro é algo ruim, desagradável e que deve ser evitado. Não concordo que seja algo ruim pois aprendemos com nossos erros e devemos sempre tentar, mesmo que erremos. Entretanto, em finanças pessoais, alguns erros podem se tornar grandes problemas e acabar prejudicando a vida familiar, a vida social e até mesmo sua saúde e de seus entes queridos. Portanto, ter o conhecimento dos maiores erros que podemos cometer em finanças pessoais é uma vacina para que sua vida possa ser bem aproveitada e sem surpresas indesejáveis.

Vou listar aqui o que eu considero como os maiores erros que podem ser cometidos em finanças pessoais:

1. Contar com o dinheiro do mês que vem

Quem já não passou por essa situação? Você compra algo que acha que poderá pagar com o dinheiro que irá receber. Ou seja, compra uma dívida esperando que o dinheiro que virá no mês seguinte conseguirá pagar. Mas e se você for demitido? E se não tiver mais o dinheiro… Fazer dívidas é um vício. Começamos a contrair dívidas logo que temos nosso primeiro emprego e isso se estende por toda a vida. Você acaba ficando refém do “mês que vem”.

2. Não aprender a investir

Ter dinheiro guardado é muito diferente de investir o dinheiro que você economiza. A poupança, por exemplo, é uma forma de conservar o dinheiro que você economiza. Já investir significa fazer o dinheiro que você tem guardado render mais do que renderia na poupança. Investir é montar um negócio próprio, ou comprar e vender ações, ou ainda colocar dinheiro em algum negócio como sócio… Investir é fazer o dinheiro trabalhar para você.

3. Viver no limite da capacidade financeira

Tem muita gente que tem casa grande, carro do ano, mas não tem um real no banco. Tudo está parcelado e o salário do mês consegue pagar todas as dívidas sem nenhuma folga. Essa é uma das situações mais arriscadas pois a qualquer momento um imprevisto pode aparecer, como por exemplo a perda do emprego ou alguma despesa extra como algum parente doente. Sempre deve-se ter uma reserva para emergências e sempre deve-se tentar viver abaixo desse limite financeiro. Exemplo: Se você ganha R$1000,00 por mês não pode morar numa casa que o aluguel seja R$800,00. Desse modo, não sobra dinheiro para mais nada e, com certeza, logo você se encontrará em graves apuros financeiros.

4. Falta de controle

Quanto você gasta todo mês em restaurantes? Quanto você gasta no mês no supermercado? Você sabe exatamente quanto gastou mês passado? E esse mês? Se você não sabe, provavelmente sua vida financeira deve ser desequilibrada. É importantíssimo conhecer para onde o seu dinheiro está indo. É como um encanador que precisa saber onde estão os buracos para que eles possam ser fechados antes que a casa desabe por tanta umidade. Quando eu menciono aqui o controle, ele pode ser simples, através de anotações no papel ou mais elaboradas por meio de planilhas (você pode encontrar várias na nossa seção de downloads http://www.pairico.com/downloads) ou ainda fazer esse controle em sites gratuitos (há vários sites hoje em dia que permitem esse controle online http://www.pairico.com/sites-uteis). Algum controle é melhor do que nenhum controle.

5. Não ter objetivos financeiros

Assim como é um erro não ter um controle financeiro, também é errado não ter um objetivo claro do que você pretende fazer com o dinheiro. As suas finanças pessoais têm que estar em acordo com seus objetivos de vida pois o dinheiro é apenas uma ferramenta para alcançá-los. Fique atento ao seu dinheiro mas fique mais atento às suas motivações pessoais pois são elas que vão determinar os caminhos do seu dinheiro.

Espero que esses conselhos sejam de alguma forma relevantes para que você tenha uma vida mais saudável. Não se esqueça que o dinheiro não é tudo na vida, mas que precisamos saber lidar com ele para que ele não se transforme em algo ruim.

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3. Como avaliar sua saúde financeira

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Li um artigo no blog Get Rich Slowly muito interessante sobre finanças pessoais no qual o autor, J. D. Roth, comentava sobre um artigo de jornal que falava como que os conselheiros de finanças diagnosticavam a saúde financeira de seus clientes. Roth apontou as oito questões fundamentais que cada pessoa deve se fazer para avaliar como anda sua saúde financeira. São elas:

Seu patrimônio líquido está aumentando?

O patrimônio líquido pode ser calculado como o total dos seus ativos menos suas dívidas. Por exemplo, se você tem uma casa que vale R$100.000,00 e dívidas que somam um total de R$20.000,00 , seu patrimônio líquido será de R$80.000,00. Se ano passado seu patrimônio líquido era maior, você deve ficar atento. Sua saúde pode estar comprometida. Mas se o seu patrimônio líquido está aumentando, quer dizer, que sua saúde pode estar bem. Fique atento.

Como está a relação receitas x despesas?

É muito importante saber quanto de sua receita (salário, rendimentos de investimentos, renda de aluguel, etc…) está sendo usado para pagar dívidas, incluindo prestação da casa e de carro e quanto está sendo investido. No artigo original, o autor menciona que para pagar dívidas o melhor seria usar menos de 25% das suas receitas e do montante total da sua receita você deveria conseguir poupar (investir) mais de 10% da sua receita. Eu concordo com esses números. Tento sempre me aproximar deles.

Você gasta mais do que ganha?

Essa é a pergunta mais importante. Incrivelmente muitas pessoas gastam mais do que ganham, o que leva invariavelmente a um desastre financeiro. Se você gasta mais do que ganha seu fluxo de caixa (receitas menos despesas) está negativo. Nesse caso, corte imediatamente despesas secundárias!

O que mudou na sua vida no ano passado?

Nossa vida é muito dinâmica. Casamento, filhos, novo emprego, perda do emprego… De um ano para outro grandes mudanças podem ocorrer. Assim como é importante ter metas financeiras bem estabelecidas, é também muitíssimo importante ter consciência de que correções devem ser feitas ao longo dos anos devido às novas circunstâncias e novas prioridades.

Você está bem “segurado”?

Seguros são uma grande garantia contra eventos inesperados. Seja seguro de casa, carro, vida, cada um tem sua importância dependendo de como você conduz e como você quer proteger seu patrimônio, ou sua família de eventuais catástrofes.

Você precisa fazer alguma mudança nos seus planos imobiliários?

A tradução dessa pergunta não ficou muito boa, mas no artigo original, o autor se refere às mudanças que ocorrem no meio familiar e que podem levar a necessidades de uma casa menor ou maior, ou ainda a necessidade de se mudar. Ou seja, você pode precisar ir para outro imóvel ou se desfazer. O importante é estar atento às suas necessidades e da sua família visando não prejudicar suas finanças.

Seu portfólio de investimentos precisa de alguma manutenção?

Crises nos mercados acontecem e suas ações podem estar sofrendo com a recuperação do mercado. Considere trocar de ativos ou realizar os lucros de alguns. Alguns analistas de mercado dizem que não devemos nos casar com as ações. Não deve-se levar o lado emocional na hora de comprar e vender ações. Analise tenha discernimento do que está bom e o que está ruim.

Seus objetivos mudaram?

Você está feliz? Finanças pessoas não é só relacionada ao dinheiro. Finanças é usar o dinheiro da melhor forma para que você consiga ser feliz. Seus objetivos pessoais devem guiar suas finanças e não o contrário. Esse é o maior segredo para a sua saúde financeira.

O artigo (em inglês) do qual tirei essas questões extremamente úteis pode ser visto no link:

http://www.getrichslowly.org/blog/2010/03/29/how-to-self-diagnose-your-financial-health/

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1. 4 conselhos rápidos para a saúde financeira
2. O preço da falta de educação financeira
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Como gerar dinheiro na Internet com pouco dinheiro e esforço? Esse é um assunto que abordo muito por aqui, porque hoje em dia muitas pessoas conseguem viver apenas de blogs, sites e publicidade na internet. Para muitos pode parecer surreal ficar em frente a uma tela de computador escrevendo e gerando renda, mas é assim mesmo. O tráfego de pessoas cada dia cresce na web. O acesso a banda larga, wi-fi, computadores cada vez mais baratos vai conseguindo popularizar de uma forma sem precedentes o acesso a informação.

Portanto, mais e mais pessoas vão conseguindo achar seu espaço na rede mundial seja apenas navegando e se divertindo ou seja trabalhando e gerando muito dinheiro com a internet.

E é essa a motivação do recém surgido site MoneyFromVacuum. Segundo a sua filosofia, ele tentará ganhar dinheiro na internet sem gastar muito tempo e sem gastar nenhum centavo. Vamos acompanhar e ver o que acontece.

Você pode também se interessar por:

1. É possível ganhar dinheiro na Internet?
2. Formas diferentes de ganhar dinheiro
3. Ainda na série “Como guardar dinheiro…”

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Continuando a falar um pouco da minha experiência no NeoBux, por enquanto, só tenho elogios para esse sistema de pagamentos para cliques.

Já faz mais ou menos um mês que estou utilizando. Comecei com uma conta gratuita e logo consegui gerar $1,50. Não é um investimento de tempo muito rentável, a princípio. Então fui tentar entender o que era o sistema de aluguel (aluguer) do site, e, logo percebi que era algo muito simples e que poderia ser rentável.

Acabado o primeiro mês de experiências, consegui resgatar meu dinheiro lá. Eles pagaram direitinho na minha conta do PayPal. Assim, resolvi arriscar um pouco. Investi mais um dinheirinho e aluguei 110 usuários. Para isso, tive que fazer muitos cálculos e descobrir que para ser rentável, esses usuários teriam que clicar 1,67 vezes ao dia. Até o momento, essa média está sendo atingida, mas para ganhar mais fiz um upgrade da minha conta para Golden e a média só precisa superar 0,833 cliques ao dia por usuário para que eu tenha lucro. E, por enquanto, a média está em torno de 1,8 cliques por usuário por dia.

Enfim, até o momento, o NeoBux está se mostrando um ótimo investimento, principalmente para pequenas quantias, já que a evolução nesse site é gradual. Outra coisa que estou fazendo é conseguindo indicações, o que aumenta bastante o lucro.

Veja meu comprovante do primeiro pagamento:

Eu acho que pessoas como eu, que gostam de aprender métodos novos de ganhar dinheiro, deveriam pelo menos testar. Não custa nada. O link para que eu receba o seu cadastro como indicação é o http://www.neobux.com/?r=ricalamino .

Bons ganhos!

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1. NeoBux – Uma alternativa de investimentos
2. Money from Vacuum – Uma experiência de como ganhar dinheiro na internet
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Tags: como ganhar dinheiro, investimento, neobux, ptc

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Há algum tempo tenho me dedicado a entender o que são os sites PTC, como funcionam e se realmente cumprem o que prometem. Para isso tive que me tornar minha própria cobaia, afinal não dá para falar de uma coisa que apenas ouvimos falar e não conhecemos mais a fundo.

Pesquisei sites, fóruns e descobri que o PTC mais falado e prometido é o NeoBux. Assim, criei uma conta e comecei a dar os meus cliques. A princípio percebi que ser remunerado pelos cliques não é algo muito rentável já que com uma conta padrão o máximo de ganho possível por dia gira em torno de US$ 0,04 (quatro centavos de dólar). Com essa péssima percepção acabei me desmotivando, mas mesmo assim continuei clicando todos os dias. Um certo dia, por curiosidade, decidi entrar nos fóruns para entender se realmente tinha sido enganado e meus rendimentos seriam tão pequenos.

Foi nesse momento que vi uma luz no fim do túnel! Aluguel de referidos.

Alugando referidos, é possível ganhar US$ 0,005 por cada clique dos referidos. Fiz uma regra de três simples e percebi que se meus referidos clicassem numa média de 1,67 anúncios por dia, o retorno era garantido. Então por que não tentar? Aluguei meus primeiros referidos e a média de cliques fica perto de 3 cliques por dia, o que me dá um lucro que realmente não esperava. Ah, e caso seus referidos não cliquem, você pode trocá-los (reciclá-los) por outros.

Enfim, até agora o negócio me parece muito bom. Já estou operando com lucro. Calculei os gastos e rendimentos que posso ter a médio e longo prazo e me parecem que podem chegar próximos a 25% ao mês do dinheiro investido seguindo as dicas de meus amigos do forum do próprio site.

Só para adiantar, seguem umas dicas que achei no site http://www.infodinheiro.com/como-ganhar-bom-dinheiro-com-o-neobux/

1º  – Agora que está registado deve começar a cliquar nos anúncios diariamente. Como ainda é membro standart vai ganhar $0,01 por clique e poderá cliquar em cerca de 4 a 5 anúncios por dia.

2º – Divulgue o Neobux pelos seus amigos e, se tiver um site, pelos visitantes do seu site.

3º – Ao começar a ganhar referidos vai começar a ganhar dinheiro com eles. Cada clique que um dos seus referidos fizer serão mais $0,005 na sua conta. Não se aflija, rapidamente terá mais e mais referidos e poderá ganhar mais dinheiro por cada um.

4º – Agora que tem referidos, ainda mais importante é cliquar diariamente. Se não cliquar hoje, não receberá dos seus referidos amanhã! Ou seja, não basta colocar os seus referidos a “trabalhar para si”.

5º – Já tem actividade. Está a ganhar uns poucos centimos por dia com os seus cliques e mais, depende do número, com os seus referidos. Temos várias hipoteses:

5º a) Tem já bastantes referidos e quer lucrar mais rapidamente com eles, considere adquirir a Golden Membership. São $90 por ano. Isto em contas, dá para recuperar com 18.000 cliques dos seus referidos. Se tiver 20 referidos a cliquar 4x por dia, em 225 dias o investimento está recuperado (cada clique de referido agora vale o dobro). Como o ano tem 365 dias, os seus referidos vão aumentando e alguns podem tornar-se Golden Members, o investimento poderá ser recuperado rapidamente. E voçê também terá mais anuncios por dia e poderem ser pagos a $0,02.

5º b) Ainda não tem muitos referidos ou está relutante em gastar $90. Compre ou alugue referidos! Se comprar. As vantagens de alugar referidos são várias. Pode ver quais os referidos alugados que são activos e ir renovando o aluguer mensalmente. Os que não forem activos recicle-os e o Neobux aloca-lhe outros. Com este sistema poderá ir optimizando os seus referidos alugados e manter os mais produtivos. Se ainda está relutante começe por comprar um pack de 10 por $3 (cerca de 2€) e teste o sistema. Na minha primeira experiência na compra de 10 referidos consegui recuperar o dinheiro em menos de 1 semana.

5º c) Crie uma página na internet onde divulga os seus links de referido e compre publicidade/visualizações em outros PTC. Divulgue a sua página do Neobux para angariar referidos. Sabemos que quem cliqua em anúncios em PTC tem de os ver, no minimo por 10 segundos, e tem curiosidade em novos e bons PTC.

5º d) Compre o Golden Membership e alugue referidos. Não tenha medo e invista. Quem não arrisca não petisca!

6. Se seguiu a escolha a) no ponto anterior, siga para a b).

Portanto, se ainda não criou sua conta no NeoBux não deixe de criá-la pois é gratuito, mas não se esqueça de clicar sempre.

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1. Continuando minha experiência no NeoBux
2. Money from Vacuum – Uma experiência de como ganhar dinheiro na internet
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Tags: dinheiro, investimentos, ptc

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Na visão do Pai Rico (Robert Kiyosaki), a casa onde moramos não pode ser considerada um ativo. Essa é uma questão muito polêmica pois muitos economistas dizem que a palavra ativo se refere ao patrimônio. Ou seja, mesmo que o dinheiro não esteja lá, você poderá vender a casa e pegar o dinheiro. De certa forma, o dinheiro é seu. Ele existe.

Já para o Pai Rico, ativo é qualquer coisa que gere dinheiro continuamente para você. Portanto, a casa própria, que gera apenas despesas, não pode ser considerada um ativo na visão dele. Mais uma vez, vou deixar claro que essa é uma questão controversa, pois, talvez a palavra ativo (asset em inglês) tenha sido mal usada e, daí a confusão.

Vamos então entender qual a ideia que Kiyosaki quis passar: Na visão dele, o objetivo principal para gerar riqueza é o acúmulo de ativos, que consequentemente gerarão uma renda contínua (mensal, por exemplo) sem necessidade de um trabalho árduo.

A discussão, portanto, não é se a casa é ou não um ativo, mas saber que o dinheiro que está sendo usado para comprar uma casa própria não estará gerando mais dinheiro para você. Pode-se dizer que esse dinheiro está “em baixo do colchão”, e no caso de uma eventualidade, você poderá vender a casa e pegar esse dinheiro.

Mais do que isso, a casa própria é até considerada um passivo para muitos, já que além de não gerar dinheiro para o dono, gera despesas contínuas de manutenção, água, condomínio…

Portanto é importante saber como está sendo utilizado seu dinheiro, tendo consciência se esse dinheiro está gerando mais dinheiro ou se apenas está guardado sob o colchão para uma eventualidade ou por segurança. Antes de investir, comprar ativos ou comprar passivos é necessário analisar se o destino do dinheiro está de acordo com os objetivos pessoais, profissionais e familiares para que não se pense que está fazendo algo bom e, perceba-se, tardiamente, que você entrou numa enrascada.

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Tags: ativo, casa própria, dinheiro

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Amigos,
Estou iniciando um curso de matemática para interessados em prestar concursos públicos em São Paulo. No ano de 2009 dei aulas de matemática para muitos concursandos e acabei desenvolvendo um método muito eficiente para uma rápida assimilação de conteúdos matemáticos, além de dicas e macetes aprendidos com pessoas que já passaram em concursos públicos.
O site para conhecer um pouco mais sobre o curso é o http://www.reducare.com.br.
Conto com a visita de todos.

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Tags: concursos, concursos públicos, cursos, matematica, matematica para concursos

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Ainda falando de como guardar dinheiro, há 3 tipos de pessoas:

• As que gastam mais do que ganham, independente de quanto ganham.
• As que ganham mais do que gastam, independente de quanto ganham.
• As que ficam sempre no “zero a zero”.

Mas o sonho da maioria das pessoas é ficar no segundo grupo, ou seja, sempre guardar dinheiro, independente de quanto ganham. Para isso, você deve ter na ponta do lápis (ou planilha Excel) todos os seus gastos. Muitas vezes é chato anotar tudo o que você gasta num mês, mas é necessário. Só assim, você terá consciência de como você gasta o seu dinheiro mensalmente.

Para conseguir guardar dinheiro, uma das melhores dicas é PAGUE-SE PRIMEIRO. No dia em que você receber o dinheiro, coloque-o na poupança ou reserve-o para comprar ativos (bens que lhe gerem algum tipo de renda).

Hoje em dia, as liquidações, promoções, apelos publicitários nos forçam a comprar. Essas compras são impulsivas pois na maioria delas nem precisamos realmente do que está sendo oferecido. Portanto, antes de comprar pense, converse com amigos, converse com sua família para ter certeza de que necessita comprar. E compre, de preferência, à vista! Nada de comprar dívidas. As dívidas e parcelamentos nos cegam para a quantidade de dinheiro que realmente estamos gastando. Se possível negocie descontos com o dinheiro nas mãos. É assim que os ricos fazem.

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