A sensação de estar ganhando menos do que deveria é presença constante nas discussões entre amigos, familiares e colegas de trabalho. Entretanto, ela pode ser minimizada ao conscientizar-se de que o dinheiro que você ganha pode ser suficiente para suas necessidades e com algum planejamento é possível satisfazer muitos desejos.

O controle financeiro familiar e o orçamento doméstico são ferramentas para o seu bolso e para a sua saúde psicológica. Ao saber o quanto você ganha e o quanto você está gastando, normalmente você perceberá que está gastando dinheiro desnecessariamente em alguns aspectos da sua vida. É a partir daí que você pode diminuir despesas e, consequentemente, o dinheiro começará a aparecer no seu bolso.

Alguns gastos supérfluos que costumam aparecer numa revisão de despesas no orçamento são por exemplo: roupas, bebidas, restaurantes, juros de empréstimos, compras esporádicas por impulso, telefonemas demorados…

Ao visualizar melhor sua movimentação financeira você está começando a caminhar para um momento mais saudável da sua vida. A sensação de não ter dinheiro pode ser substituída pelo prazer de engordar os seus investimentos. Poupança, ações ou negócio próprio podem começar a tomar conta dos seus pensamentos no momento em que você se livra das dívidas e seu salário supera as suas despesas mensais.

Se estiver sofrendo com isso, ou não conseguir superar dificuldades financeiras, procure a ajuda de um especialista e você verá como é simples mudar hábitos financeiros em busca de uma condição mais tranquila.

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Tags: dívidas, finanças pessoais, investimentos, orçamento familiar

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O excesso de crédito disponível nos bancos e financeiras acaba fazendo com que muitas pessoas fiquem com o nome sujo. Nem todas as pessoas que se utilizam do crédito acabam com o nome sujo, mas é o crédito (empréstimo, cartão de crédito, parcelamentos…) a principal causa desse problema que atinge milhares de pessoas.

No Brasil é muito comum o parcelamento de compras, seja via cartão de crédito ou via “carnê”. Esse parcelamento dá a falsa sensação de que o preço do item comprado é menor do que realmente é. E é nesta hora que podem começar os problemas.

Vamos pensar um pouquinho: Se eu decidir comprar uma casa e a parcela mensal for R$ 1.000,00 durante 20 anos. Se o meu salário atual é R$ 4.000,00 por mês, vou ter que considerar que esse salário agora diminuiu para R$ 3.000,00 . Pior que isso. Caso aconteça algum problema e eu não tenha mais esse emprego, vou ter que ter uma reserva financeira para conseguir continuar pagando as prestações da casa. Ou seja, é muito importante, guardar parte desses R$ 3.000,00 que me restam depois de pagar as prestações em caso de alguma emergência ou perda do emprego. Eu recomendo guardar 10% do salário todo mês. Seria o ideal.

Especialistas em finanças recomendam que você não pode comprometer mais que 30% do seu salário em parcelamentos. Quer dizer que caso você ganhe R$ 4.000,00, você deve usar no máximo R$ 1.200,00 por mês em compras parceladas. Difícil? Ok. Mas nunca ultrapasse 40% do seu salário, caso contrário, logo logo o seu nome pode estar nas listas de maus pagadores.

E agora? O que fazer? Meu nome está sujo! A solução é renegociar ou pagar as dívidas que sujaram seu nome. Não caia no conto das empresas que prometem limpar seu nome sem precisar pagar as dívidas!

Abaixo um vídeo da Jovem Pan sobre o assunto:

http://www.youtube.com/watch?v=zCfMSeoFLrQ

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Tags: cartão de crédito, crédito, crediário, dívidas, educação financeira, emprego, salário

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Nossos avós viveram em uma época em que a sociedade era voltada a produção. Ou seja, nossos avós trabalhavam na agricultura, ou nas indústrias e, portanto, produziam e ganhavam um pouco para se sustentar. O objetivo de vida deles era produzir para subsistência, ou ajudar a produção de outros para garantir a subsistência.

A nova sociedade em que vivemos, basicamente vive o oposto disso. Nós trabalhamos para consumir. O nosso principal objetivo é ganhar dinheiro para comprar bens não essenciais e satisfazer nossas vontades e desejos. E, não necessariamente precisamos produzir algo para isso. Boa parte das pessoas trabalha no ramo de serviços, contribuindo para satisfazer as vontades dos outros (no bom e no mau sentido), sem que haja uma produção real de bens essenciais. O dinheiro, então, movimenta a economia mundial através do consumo e não da produção.

Pensando nesse mundo em que vivemos, como podemos frear o impulso que faz essa nova sociedade existir? É muito difícil tentar ser e viver uma contradição ao que nós estamos expostos. Por mais que os pais tentem ensinar aos filhos os valores importantes do ser humano, o mundo nos impõe a nova forma de viver em relação ao consumo. Assim, nascemos e somos empurrados a consumir cada vez mais para satisfazer vontades e desejos não fundamentais.

Agora pense comigo. Se vivemos nessa sociedade que nos empurra a consumir, imagine as consequências de consumir e não saber o quanto realmente temos para gastar nesse consumo? Nosso impulso de consumo deve ser freado e guiado pelo fluxo de dinheiro que conseguimos. Não dá para viver nessa nova era sem saber lidar com o dinheiro e com finanças pessoais básica. Quem não sabe o quanto ganha, o quanto gasta e quanto sobra no fim do mês está no caminho certo do endividamento e no caminho contrário a independência financeira.

Já que o consumo é inevitável, a educação financeira deveria ser obrigatória para evitar dívidas e problemas financeiros excessivos. Falando de finanças pessoais, infelizmente vivemos ainda num mundo de analfabetismo financeiro.

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O vídeo abaixo nos faz refletir um pouco sobre o mundo em que vivemos:

Entrevista exclusiva: Zygmunt Bauman from cpfl cultura on Vimeo.

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Tags: consumo, dívidas, dinheiro, educação financeira, finanças pessoais, sociedade

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O maior erro que podemos cometer ao nos endividarmos é contrair dívidas com juros mais altos para pagarem outras dívidas. É neste momento que cavamos mais profundamente o poço do endividamento pessoal.

Se você troca uma dívida por outra, você está investindo em novas dívidas, e se você continuar investindo em dívidas, seu prejuízo financeiro será cada vez maior. É a famosa bola de neve que muitos conhecemos.

A melhor coisa a se fazer quando está numa situação de desespero é não fazer nada inicialmente. Acalmar-se primeiro e pensar apenas!  Podem surgir boas ideias desses pensamentos. Se não surgirem, não faça novas dívidas, procure a ajuda de um conselheiro financeiro – alguém que você conhece que sabe lidar melhor com dinheiro que você. Se você não conhecer ninguém assim, contrate um, ou um educador financeiro ou mesmo um analista financeiro. Agora você não estará investindo em suas dívidas, mas você estará investindo em uma pessoa que irá te ajudar a acabar com elas. E essa pessoa irá te ensinar como negociar dívidas e como adequar o seu orçamento. É um investimento em você.

Se possível, faça cursos, converse com pessoas que já tiveram dívidas ou estiveram em situação financeira ruim e descubra como eles conseguiram resolver seus problemas. Invista no seu conhecimento financeiro. Invista em você mesmo.

Sempre há uma saída, basta procurar ajuda e investir o dinheiro em soluções e não em novos problemas.

Veja o vídeo abaixo do Conrado Navarro do Dinheirama sobre dívidas:

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Tags: dívidas, educação financeira, investimentos

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Gaste menos do que você ganha e invista o restante.

Acabei de ler essa frase no site Lifehacker.com.

Pode parecer uma regra velha, que muitas pessoas repetem, mas ela é a mais segura quando se trata não apenas de finanças pessoais mas também de um empreendimento de sucesso. Nesse caso, podemos dizer que os custos não podem ser maiores que o faturamento, e que, o lucro deve ser utilizado para investimentos (seja no próprio empreendimento ou em seus donos).

Simples? Sim, é só isso. Mas não é fácil conseguir gastar menos do que ganha…

No vídeo abaixo algumas dicas para gastar menos:

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Tags: dívidas, dinheiro, finanças, finanças pessoais

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Calado nunca deixou que nada faltasse para o seu filho. Comprava o que o filho queria, quando tinha dinheiro. Quando não tinha dinheiro fazia aquele esforço, juntava um ou dois meses e conseguia. Ele queria sempre agradar Edivaldo.

Edivaldo foi crescendo e se tornou um adolescente. Seu pai Calado, não falava muito sobre dinheiro nem conversava sobre suas finanças. Edivaldo não fazia a menor ideia de quanto o pai ganhava nem quanto a família precisava para se manter. Assim, era só Edivaldo pedir o dinheiro que precisasse para o pai e ele dava sem discutir muito.

Calado continuava com seu jeito reservado e não discutia sobre nada relativo a finanças com seu filho nem com sua esposa. Ele era o chefe da casa. Ele que recebia o salário. Ele apenas dava na mão deles o dinheiro que precisassem. Para a mulher dava dinheiro para as compras no mercado e para o filho dava quando ele pedia para escola ou festas.

Edivaldo enfim se formou na faculdade e arranjou um emprego. Nessa época ele mal sabia o que era uma conta no banco ou quanto iria receber.

Edivaldo, nesse tempo, ainda morava com os pais e todo o dinheiro que ganhava no emprego, ele acabava gastando. Mas não era só isso. Certa vez Edivaldo gastou além do que tinha no banco e caiu no “cheque especial”. Edivaldo não se preocupou, pois sabia que quando precisasse de dinheiro era só pedir para Calado.

Calado começou a ficar muito furioso quando Edivaldo lhe pedia dinheiro. Calado repetia sempre a mesma frase: “Você está trabalhando… Você não sabe cuidar do seu dinheiro?“. Edivaldo não sabia… Ninguém tinha ensinado a ele como cuidar…

E o tempo passava… Edivaldo finalmente arranjou um emprego que pagava mais. Calado agora tinha esperanças que o filho pudesse começar a guardar dinheiro. Mas Calado não dizia nada… Ficava esperando que as coisas melhorassem.

Infelizmente Edivaldo começou a gastar mais do que ganhava e as dívidas iam ficando cada vez maiores. Edivaldo voltava para casa triste, angustiado, culpado e pedia dinheiro para seu pai para cobrir suas dívidas. Calado ficava culpado por não ter conseguido ensinar a seu filho como cuidar do dinheiro, brigava com o filho mas no fim dava o dinheiro para que o filho não ficasse numa situação pior.

E isso se repetiu por muitos e muitos anos causando muito desgaste na relação do pai com filho e entre todos os familiares.

O que aconteceu?

Essa é uma história fictícia, mas sei que é muito comum em muitas casas.

Muitos pais não dividem com os filhos seus objetivos, seus erros, acertos e metas em finanças pessoais. Eles acreditam que os filhos não devem participar pois não consideram importante, nem adequado conversar sobre dinheiro com os filhos.

Desse modo, temos milhares de pessoas que têm o primeiro contato com o dinheiro apenas na fase adulta ao arrumarem o primeiro emprego.

Como essas pessoas não tiveram qualquer tipo de informação ou modelo em relação ao dinheiro, acabam agindo de forma automática. Na nossa história, Edivaldo sabia que o dinheiro vinha do seu pai. Não importa o quanto ele precisasse, o pai era a fonte inesgotável de dinheiro na sua visão. Calado nunca mostrou uma atitude diferente que fizesse o filho pensar que o dinheiro tinha um limite. Ou seja, que poderia acabar e, caso acabasse, quais seriam as consequências da falta de dinheiro.

A falta de educação financeira gera muitos conflitos entre pais e filhos em nossa sociedade. Normalmente, não é fácil perceber que o motivo é tão simples e ao mesmo tempo tão complexo. Os pais nunca tiveram esse tipo de educação, então acreditam que os filhos também não necessitem. Alguns, de forma automática, acabam agindo corretamente – pura sorte – outros acabam repletos de dívidas que se refletem em problemas familiares.

Se Calado tivesse falado, explicado o quanto ganhava, quanto gastava talvez a história fosse um pouco diferente. Se Calado tivesse inserido o seu filho no contexto do dinheiro e explicado que o dinheiro não era inesgotável, Edivaldo talvez nunca tivesse contraído suas dívidas. Edivaldo já saberia o que era “cheque especial” e o que fazer para evitá-lo. Edivaldo poderia estar juntando dinheiro para comprar uma casa para montar sua própria família, como seu pai já tinha feito uma vez.

Reflita sobre essa história e o que você pode fazer para que isso não aconteça com você nem com seus filhos. Vamos falar sobre Dinheiro, Finanças Pessoais e Educação Financeira com os mais jovens. Dinheiro é um assunto muito importante. Não adianta achar que é um assunto proibido para crianças. O preço pode ser muito caro.

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Tags: calado, dívidas, dinheiro, edivaldo, educação financeira, filho, filhos, finanças, finanças pessoais, pai

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Essas são só algumas das milhares de coisas que não deve-se fazer com seu precioso dinheiro. E se você tem dinheiro sobrando, não desperdice, ajude a quem precisa.

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1. Ainda na série “Como guardar dinheiro…”
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Tags: como guardar, dívidas, dinheiro, educação financeira, o que não fazer

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Dívida do cartão de crédito

Não deixe de pagar o valor total da fatura do cartão de crédito. É uma das piores dívidas, pois os juros são muito altos.

Dívida do cheque especial

Se você “cair” no cheque especial procure um empréstimo consignado ou a ajuda de um amigo ou familiar, pois o cheque especial é o campeão em juros altos.

Dívida com agiota

Pedir dinheiro emprestado para quem conhecemos já pode virar uma dor de cabeça. Imagina pedir dinheiro emprestado para um desconhecido que muitas vezes tem apenas como objetivo ganhar mais dinheiro em cima de pessoas desesperadas?

Dívidas com jogos de azar

Se você é viciado em jogos de azar, ou se apenas tem dívidas nesses jogos, é hora de procurar ajuda terapêutica! Dívida com jogos de azar é doença.

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Tags: cartão de crédito, dívidas, dinheiro, educação financeira

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