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Provei, gostei, comprei

Ricardo — Tue, 27 Sep 2011 20:07:40 +0000

História de uma leitora:

Outro dia eu estava passeando no shopping como sempre faço semanalmente.

Não consigo resistir às vitrines.

Sempre paro e compro algo. Naquele sábado eu tinha brigado com minha mãe e estava muito nervosa. Vi um vestidinho lindo numa loja que não é muito barata. Fui lá e experimentei. A roupa ficou perfeita! Eu tinha que levar, apesar de já ter uns 30 vestidos que não uso no meu guarda-roupa. Me senti eufórica e comprei. Peguei o cartão de crédito que mais uso e a atendente foi passar na maquininha. Aí ele não passou. Acho que tinha passado do limite. Dei o outro que uso de vez em quando. Também não passou. Peguei então o cartão de uma loja de roupas, aí passou. Antes de entrar na loja eu estava muito feliz, depois, quando eu estava saindo me senti arrependida de ter comprado. Mas não sabia o que fazer. Talvez eu nunca usasse aquele vestido novamente em minha vida, mas ele me deixou feliz por uns momentos. Então eu tinha que comprar.

Quase indo embora do shopping vi uma sandália irresistível em outra loja. Entrei na loja feliz como uma criança num parque de diversões. E a história se repetiu. Provei, gostei, comprei. Mais uma vez paguei com o cartão e me senti muito mal ao sair da loja.

Acho que não sou única. Como eu devem existir muitas…

Não tenho condições de pagar as contas dos meus cartões então pago somente o valor mínimo das faturas. As vezes não consigo pagar o valor mínimo então recorro a empréstimos. Já acabei tendo que pedir dinheiro para pessoas que não conheço. Acho que elas cobram mais do que devo, mas não tenho saída. Tenho que pagar.

Por que gasto tanto dinheiro? Por que compro tanto? Por que não ganho o suficiente para comprar?

Muitas pessoas escrevem repetidamente a mesma história. Compras em excesso e falta de dinheiro. Infelizmente, esse é um comportamento que está aumentando perigosamente. As pessoas se sentem mal mas continuam comprando para se satisfazer por alguns instantes. Será que as relações entre pessoas também não estão assim? Satisfazemos nossos desejos por alguns instantes? Separar no casamento está cada vez mais fácil. Comprar está cada vez mais fácil. É possível comprar sem dinheiro! Os meios de comunicação nos impulsionam a comprar. Os políticos dizem que temos que consumir para a economia girar.

Antes de comprar você se perguntou: “Realmente preciso?“. Ou ainda: “Tenho dinheiro?“.

Mas é certo ou errado comprar? Depende…..

Pare. Respire. Pense.

Feche os olhos e reflita sobre o que realmente é importante para você. As vezes agimos no automático e não conseguimos agir diferente por diversos motivos. Uma ajudinha, uma conversa, uma boa leitura e você pode começar a se sentir mais equilibrado e começar a tomar as atitudes corretas em relação ao dinheiro.

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Vídeo com especialistas em finanças

Ricardo — Mon, 26 Sep 2011 20:34:35 +0000

Gostaria de compartilhar com você, leitor, um excelente vídeo que estava assistindo com dicas e visões das finanças pessoais. É o segundo bloco de um programa Melhor e Mais Justo da RedeTVT com uma roda de especialistas em finanças pessoais.

Se você se interessa pelo assunto vai gostar muito dele.

Algumas frases no vídeo:

Por Reinaldo Domingos:

Comprava aquilo que não sonhava, com o dinheiro que não tinha, para impressionar muitas vezes quem eu nem conhecia.

Por Renata Maransaldi:

Eu compro um produto no cartão de crédito e quando vem a fatura eu nem lembro o produto que comprei.

Abaixo o vídeo:

http://www.youtube.com/watch?v=ZvFnLFFIEsw

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Uma forma diferente de encarar o dinheiro

Ricardo — Mon, 19 Sep 2011 21:50:02 +0000

O dinheiro da forma como conhecemos está com os dias contados. Cada vez menos as pessoas usam dinheiro de papel para pagar contas, fazer compras… Hoje utilizamos cartões e num futuro próximo iremos utilizar o celular para operações simples com dinheiro. Ou seja, o dinheiro está se tornando um punhado de números em uma tela de computador. Ele não mais representa uma riqueza em papel, como poderia parecer para muitas pessoas. Ele está passando a representar o que realmente ele é e sempre foi. O dinheiro que temos ou que conseguimos gerar é a quantidade de valor que conseguimos gerar para a sociedade.

Um empresário, por exemplo, consegue empregar várias pessoas, produzir algum bem ou serviço que agrega valor. Assim, ele consegue gerar muita riqueza que é medida pelo lucro de sua empresa. Imagine uma empresa que não tem lucro. Essa empresa não gera riquezas, e sim, consome e acaba demandando muito da sociedade. Ela está destinada ao fracasso já que cada vez mais precisa de empréstimos, trabalho dos seus funcionários sem conseguir dar o retorno aos seus trabalhadores e credores.

Com as pessoas é a mesma coisa. Pense no que você consegue gerar de valor para a sociedade. Se você consegue adicionar valor para a sociedade provavelmente você estará gerando um bom dinheiro para você. Mas se você não está disposto a gerar algo valioso para o mundo, a sua conta bancária não será também valiosa.

Portanto, a quantidade de dinheiro e riquezas que temos é apenas um reflexo direto do nosso valor para a sociedade e o que conseguimos armazenar desse valor. Não adianta gerar muito valor, mas sair distribuindo mais do que é gerado. Ou seja, não adianta gastar mais do que ganha pois mais uma vez você estará sugando mais da sociedade do que gerando para ela. Dessa forma você vai ficar devendo, seja em dinheiro, cartões, favores… Se você não tem dinheiro suficiente para comprar algo significa que você ainda não gerou e armazenou o valor equivalente ao que pretende comprar.

Então se esforce para gerar valor na vida das pessoas e aprenda como armazenar esse valor que é recebido em troca. Só assim será possível ter uma conta bancária melhor e realmente se sentir valorizado pela sociedade.

Veja o vídeo abaixo sobre o assunto:

http://www.youtube.com/watch?v=ZsGOJ9qSoDE

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A regra de ouro das finanças pessoais

Ricardo — Tue, 07 Jun 2011 18:44:48 +0000

Quando falamos sobre finanças pessoais há apenas uma regra básica a ser seguida e que realmente faz diferença no seu bolso:

Gaste menos do que você ganha e invista o restante.

Acabei de ler essa frase no site Lifehacker.com.

Pode parecer uma regra velha, que muitas pessoas repetem, mas ela é a mais segura quando se trata não apenas de finanças pessoais mas também de um empreendimento de sucesso. Nesse caso, podemos dizer que os custos não podem ser maiores que o faturamento, e que, o lucro deve ser utilizado para investimentos (seja no próprio empreendimento ou em seus donos).

Simples? Sim, é só isso. Mas não é fácil conseguir gastar menos do que ganha…

No vídeo abaixo algumas dicas para gastar menos:

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Uma opção barata para andar de carro

Ricardo — Wed, 11 May 2011 00:31:25 +0000

Com o slogan “Carro na medida certa”, a empresa ZazCar é pioneira no Brasil no compartilhamento de carros.

O compartilhamento de carros é muito parecido com o aluguel, mas com planos muito mais flexíveis do que os planos de locadoras de veículos.

Verificando os planos de uso disponibilizados no site da empresa, dá para perceber que o compartilhamento de carros pode ser uma alternativa extremamente econômica de utilizar o carro no dia-a-dia.

Fiz algumas simulações de uso, colocando dados reais de quanto utilizo o carro durante a semana e, por incrível que pareça, eles conseguiram me convencer de que estou fazendo um péssimo negócio em manter um carro e não utilizar os serviços da empresa.

Na calculadora disponibilizada no site, você pode verificar todos os gastos que possui num carro próprio, como seguro, impostos, taxas, depreciação e comparar com o compartilhamento de um veículo. É impressionante o quanto pode-se economizar com isso.

Sem dúvida esse tipo de uso inteligente proposto pela ZazCar é uma alternativa barata que ajuda o meio ambiente e o trânsito.

Infelizmente esse serviço está disponível apenas para a capital de São Paulo, mas, se der certo por aqui, pode ser expandido principalmente para os grandes centros urbanos do país.

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Momento descontração

Ricardo — Wed, 02 Mar 2011 18:08:51 +0000

Não sou muito do tipo de pessoa que coloca piadas no lugar dos posts, mas essa abaixo merece. Então divirtam-se um pouco.

Saiu em uma revista de Finanças!!!

Uma moça escreveu um e-mail para uma revista financeira pedindo dicas sobre “como arrumar um marido rico”.
Contudo, mais inacreditável que o “pedido” da moça, foi a disposição de um rapaz que, muito inspirado, respondeu à mensagem, de forma muito bem fundamentada.

Mensagem/email da MOÇA:

Sou uma garota linda (maravilhosamente linda) de 25 anos. Sou bem articulada e tenho classe…
Estou querendo me casar com alguém que ganhe no mínimo US$500 mil por ano.
Tem algum homem que ganhe US$500mil/ano ou mais neste site ?
Ou alguma mulher casada com alguém que ganhe isso e que possa me dar algumas dicas ?
Já namorei homens que ganham por volta de 200 a 250 mil, mas não consigo passar disso.
E 250 mil por ano não vão me fazer morar em Central Park West.
Conheço uma mulher (da minha aula de ioga) que casou com um banqueiro e vive em Tribeca !
E ela não é tão bonita quanto eu, nem é inteligente.
Então, o que ela fez que eu não fiz ? Qual a estratégia correta ? Como eu chego ao nível dela ?

Mensagem/resposta do RAPAZ:

Li sua consulta com grande interesse, pensei cuidadosamente no seu caso e fiz uma análise da situação.
Primeiramente, eu ganho mais de 500mil/ano. Portanto, não estou tomando o seu tempo a toa….
Isto posto, considero os fatos da seguinte forma: Visto da perspectiva de um homem como eu, que tenho os requisitos que você procura, o que você oferece é simplesmente um péssimo negócio.
Eis o porque: o que você sugere é uma negociação simples, proposta clara, sem entrelinhas :
Você entra com sua beleza física e eu entro com o dinheiro. Mas tem um problema.
Com toda certeza, com o tempo a sua beleza vai diminuir e um dia acabar, ao contrário do meu dinheiro que, com o tempo, continuará aumentando.
Assim, em termos econômicos, você é um ativo sofrendo depreciação e eu sou um ativo rendendo dividendos.
E você não somente sofre depreciação, mas sofre uma depreciação progressiva, ou seja, sempre aumenta !
Explicando, você tem 25 anos hoje e deve continuar linda pelos próximos 5 ou 10 anos, mas sempre um pouco menos a cada ano.
E no futuro, quando você se comparar com uma foto de hoje, verá que virou uma velha.
Isto é, hoje você está em ‘alta’, na época ideal de ser vendida, mas não de ser comprada.
Usando o linguajar de Wall Street , quem a tiver hoje deve mantê-la como ’trading position’ (posição para comercializar) e não como ‘buy and hold’ (compre e retenha), que é para o quê você se oferece…
Portanto, ainda em termos comerciais, casar (que é um ‘buy and hold’) com você não é um bom negócio a médio/longo prazo !
Mas alugá-la, sim !
Assim, em termos sociais, um negócio razoável a se cogitar é namorar. Cogitar…
Mas, já cogitando, e para certificar-me do quão ‘articulada, com classe e maravilhosamente linda’ seja você, eu, na condição de provável futuro locatário dessa ‘máquina’, quero tão somente o que é de praxe: fazer um ’test drive’ antes de fechar o negócio…podemos marcar ?”

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Planos para 2011

Ricardo — Fri, 07 Jan 2011 15:25:39 +0000

No início de Ano Novo a maioria das pessoas planeja novas metas. Muitas delas estão relacionadas a saúde e outras relacionadas a dinheiro.

As promessas mais comuns são cortes de gastos, diminuição de despesas no cartão de crédito. Tem gente que no começo do ano joga fora os cartões de créditos e “se promete” não gastar mais do que ganha. Eu acho válido tentar diminuir as despesas para não cair em dívidas que acabam com orçamento e planejamento familiar.

Entretanto, não é só eliminando gastos que pode-se ter uma saúde financeira melhor. Por que no começo do ano não pensamos em como GANHAR mais dinheiro? A tendência natural é imaginar que a única forma de ganhar dinheiro é o velho e bom salário mensal, mas esse é um engano. Deve-se sempre procurar formas criativas de conseguir renda extra e, no início do ano, poderíamos parar para imaginar como aumentar o “faturamento pessoal”.

Uma boa pergunta que pode ajudar a pensar no caminho em direção a um maior faturamento pessoal é a seguinte:

Quais as suas habilidades pessoais?

Por exemplo, se você sabe cozinhar muito bem, de repente, você consegue montar uma mini-produção de coxinhas na sua casa!

Difícil? Irreal? É apenas uma sugestão para pensar em como conseguir dinheiro de outras fontes. Ficara dependente apenas do salário é muito arriscado. As empresas tendem a cortar custos ao longo do tempo, e, mandar funcionários embora é uma ótima forma para elas diminuirem seus encargos.

Nesse ano, pense em como conseguir mais dinheiro e não apenas em como gastar menos. Quanto mais você treinar o seu cérebro na arte de fazer dinheiro, melhor você vai ficando nisso. Ao longo do tempo você irá perceber que não é tão difícil quanto parece gerar um fluxo de caixa favorável ao seu bolso sem precisar se privar das boas coisas da vida.

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5 excelentes sites brasileiros sobre finanças

Ricardo — Wed, 05 May 2010 21:16:04 +0000

Segue uma lista de 5 excelentes sites brasileiros sobre finanças, finanças pessoais, investimentos e educação financeira.

Dinheirama

Excelente site com ótimos especialistas e sempre atualizado.

Blog de Finanças Pessoais

Blog de finanças pessoais com artigos de vários especialistas em finanças pessoais, com links para blogs individuais de cada autor.

Infomoney – Suas finanças

Notícias sempre atualizadas sobre investimentos, finanças pessoais e tudo mais que o pequeno investidor necessita saber.

Portal Exame – Finanças pessoais

Notícias sobre os mercados financeiros, bolsas, bancos, fundos e investimentos em geral no Brasil e no mundo. Nele você encontra o blog do Gustavo Cerbasi.

Meu Bolso em Dia

Site de educação financeira da FEBRABAN com tudo sobre os bancos, organização de contas, controle do orçamaneto financeiro, além de dicas para fazer boas compras. Tudo sobre como cuidar bem do seu dinheiro.

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O preço da falta de educação financeira

Ricardo — Mon, 26 Apr 2010 20:47:07 +0000

Era uma vez um homem chamado Calado. Ele tinha um filho chamado Edivaldo.

Calado nunca deixou que nada faltasse para o seu filho. Comprava o que o filho queria, quando tinha dinheiro. Quando não tinha dinheiro fazia aquele esforço, juntava um ou dois meses e conseguia. Ele queria sempre agradar Edivaldo.

Seu pai Calado, não falava muito sobre dinheiro nem conversava sobre suas finanças.

Edivaldo foi crescendo e se tornou um adolescente. Seu pai Calado, não falava muito sobre dinheiro nem conversava sobre suas finanças. Edivaldo não fazia a menor ideia de quanto o pai ganhava nem quanto a família precisava para se manter. Assim, era só Edivaldo pedir o dinheiro que precisasse para o pai e ele dava sem discutir muito.

Calado continuava com seu jeito reservado e não discutia sobre nada relativo a finanças com seu filho nem com sua esposa. Ele era o chefe da casa. Ele que recebia o salário. Ele apenas dava na mão deles o dinheiro que precisassem. Para a mulher dava dinheiro para as compras no mercado e para o filho dava quando ele pedia para escola ou festas.

Edivaldo enfim se formou na faculdade e arranjou um emprego. Nessa época ele mal sabia o que era uma conta no banco ou quanto iria receber.

Edivaldo, nesse tempo, ainda morava com os pais e todo o dinheiro que ganhava no emprego, ele acabava gastando. Mas não era só isso. Certa vez Edivaldo gastou além do que tinha no banco e caiu no “cheque especial”. Edivaldo não se preocupou, pois sabia que quando precisasse de dinheiro era só pedir para Calado.

Calado começou a ficar muito furioso quando Edivaldo lhe pedia dinheiro. Calado repetia sempre a mesma frase: “Você está trabalhando… Você não sabe cuidar do seu dinheiro?“. Edivaldo não sabia… Ninguém tinha ensinado a ele como cuidar…

E o tempo passava… Edivaldo finalmente arranjou um emprego que pagava mais. Calado agora tinha esperanças que o filho pudesse começar a guardar dinheiro. Mas Calado não dizia nada… Ficava esperando que as coisas melhorassem.

Infelizmente Edivaldo começou a gastar mais do que ganhava…

Infelizmente Edivaldo começou a gastar mais do que ganhava e as dívidas iam ficando cada vez maiores. Edivaldo voltava para casa triste, angustiado, culpado e pedia dinheiro para seu pai para cobrir suas dívidas. Calado ficava culpado por não ter conseguido ensinar a seu filho como cuidar do dinheiro, brigava com o filho mas no fim dava o dinheiro para que o filho não ficasse numa situação pior.

E isso se repetiu por muitos e muitos anos causando muito desgaste na relação do pai com filho e entre todos os familiares.

O que aconteceu?

Essa é uma história fictícia, mas sei que é muito comum em muitas casas.

Muitos pais não dividem com os filhos seus objetivos, seus erros, acertos e metas em finanças pessoais.

Muitos pais não dividem com os filhos seus objetivos, seus erros, acertos e metas em finanças pessoais. Eles acreditam que os filhos não devem participar pois não consideram importante, nem adequado conversar sobre dinheiro com os filhos.

Desse modo, temos milhares de pessoas que têm o primeiro contato com o dinheiro apenas na fase adulta ao arrumarem o primeiro emprego.

Como essas pessoas não tiveram qualquer tipo de informação ou modelo em relação ao dinheiro, acabam agindo de forma automática. Na nossa história, Edivaldo sabia que o dinheiro vinha do seu pai. Não importa o quanto ele precisasse, o pai era a fonte inesgotável de dinheiro na sua visão. Calado nunca mostrou uma atitude diferente que fizesse o filho pensar que o dinheiro tinha um limite. Ou seja, que poderia acabar e, caso acabasse, quais seriam as consequências da falta de dinheiro.

A falta de educação financeira gera muitos conflitos entre pais e filhos em nossa sociedade. Normalmente, não é fácil perceber que o motivo é tão simples e ao mesmo tempo tão complexo. Os pais nunca tiveram esse tipo de educação, então acreditam que os filhos também não necessitem. Alguns, de forma automática, acabam agindo corretamente – pura sorte – outros acabam repletos de dívidas que se refletem em problemas familiares.

Se Calado tivesse falado [...] talvez a história fosse um pouco diferente

Se Calado tivesse falado, explicado o quanto ganhava, quanto gastava talvez a história fosse um pouco diferente. Se Calado tivesse inserido o seu filho no contexto do dinheiro e explicado que o dinheiro não era inesgotável, Edivaldo talvez nunca tivesse contraído suas dívidas. Edivaldo já saberia o que era “cheque especial” e o que fazer para evitá-lo. Edivaldo poderia estar juntando dinheiro para comprar uma casa para montar sua própria família, como seu pai já tinha feito uma vez.

Reflita sobre essa história e o que você pode fazer para que isso não aconteça com você nem com seus filhos. Vamos falar sobre Dinheiro, Finanças Pessoais e Educação Financeira com os mais jovens. Dinheiro é um assunto muito importante. Não adianta achar que é um assunto proibido para crianças. O preço pode ser muito caro.

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Manubia: Controle financeiro pessoal de forma fácil, rápida e intuitiva

Ricardo — Thu, 08 Apr 2010 16:37:05 +0000

Por Felipe Nascimento:

O Manubia.com.br é um sistema online de controle financeiro pessoal que tem as seguintes premissas básicas:

ser extremamente simples para usuários iniciantes e;

ser poderoso e mais completo do que planilhas caseiras, para usuários mais avançados.

Para quem não gosta da calculadora e não se sente à vontade com uma planilha de Excel, a tarefa de administrar a conta bancária e os gastos é quase um pesadelo. O problema é que, se não houver nenhum controle, as chances do dinheiro “sumir” antes do fim do mês são grandes.

Foi pensando nesse “dilema” que surgiu o Manubia, um site que oferece gratuitamente uma ferramenta de gestão de finanças pessoais. Para quem busca uma maneira prática, fácil e rápida, basta entrar na página, se cadastrar (apenas e-mail, login e senha) e começar a usar o sistema.

O usuário insere os gastos e ganhos, e o Manubia gera gráficos e relatórios, identificando, por exemplo, em que setores (categorias) se concentram a maior parte das despesas. Há a possibilidade de gerir contas diferentes -– no caso de um chefe de família, ele pode administrar o orçamento dele, da esposa e do filho, separadamente ––, de produzir gráficos comparativos mensais e usar filtros para identificar gastos específicos. É possível ainda criar metas mensais para cada categoria, o que facilita a tarefa de saber se seus objetivos estão sendo atingidos ou não através dos alertas gráficos que o sistema apresenta.

Para registrar no Manubia os débitos da conta corrente, o usuário só precisa fazer um upload do arquivo do seu extrato a partir do site do seu banco, ou seja, não é necessário digitar no sistema transação a transação. Para manter a segurança dos dados, além de utilizar o certificado de segurança da Thawte, o que garante o mesmo nível de segurança adotado por instituições financeiras para troca de informações na internet, o Manubia não solicita dados pessoais do usuário, como nome, telefone ou número da conta corrente.

O site foi criado para ser simples, seguro, fácil de usar e útil. A gestão do próprio dinheiro é um desafio para muita gente, principalmente para as pessoas que não são muito familiarizadas com tabelas ou que tenham uma certa resistência a manter suas contas organizadas. O Manubia foi desenvolvido para atender a todos que desejam administrar suas finanças sem dor de cabeça.

www.manubia.com.br

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