Os conceitos que nossos pais e avós nos passaram de: fazer uma faculdade, arrumar um emprego e comprar casa própria para a família estão muito ultrapassados e nada têm a ver com a realidade da Classe Alta dos tempos atuais.

É necessária uma nova maneira de visualizar o mundo. Um mundo de novos paradigmas. O empreendedorismo é visto como principal meio para enriquecimento. Mas para empreender corretamente é preciso sair do mundo de emoções e pensamentos que rege a classe média e pensar, agir e sentir diferente.

Seiiti Arata Jr., que já trabalhou como consultor para a Organização das Nações Unidas (ONU) em Genebra e como facilitador de comunidades para a DiploFoundation em educação eletrônica, fundador da ArataAcademy, desenvolveu um programa de coaching financeiro (um acompanhamento psicológico, com livros, vídeos e com interação ao vivo ou por email) para mudar a visão do mundo em relação ao dinheiro e guiar as pessoas em direção ao enriquecimento consistente e com os valores adequados.

O programa do Seiiti cobre os fundamentos sólidos da educação financeira para alcançar grandes resultados profissionais e pessoais. Ou seja, esse programa de coaching não só irá melhorar sua vida profissional como sua vida pessoal.

Para conhecer esse programa, que inclui mais de 10 livros digitais, vídeos com entrevistas, você pode clicar no seguinte link Programa de Coaching Financeiro de Seiiti Arata Jr.. Aí você encontra mais informações e como participar desse programa.

Eu conheço o Seiiti e posso garantir que o programa é sensacional. Quando a gente não sabe o caminho para alcançar o que queremos, um coach é essencial. Esse programa é excepcional e, com certeza, vai servir para melhorar muitos aspectos da sua vida.

Abaixo o vídeo explicativo do programa de coaching:

http://www.youtube.com/watch?v=VJkHLosMuuo

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Liderança

A liderança é a característica que une pessoas ao redor do líder e que promove uma caminhada rumo a um objetivo comum. Por isso, os empresários que têm plena liderança sobre seus funcionários conseguem os melhores resultados financeiros.

Empreendedorismo

Poucos são os casos de milionários que não possuem uma empresa, ou um negócio, ou uma marca.

Persistência

Uma das características fundamentais para quem tem uma meta e deseja realmente alcançá-la é não desistir. No meio do percurso em direção aos objetivos, cometemos erros, somos surpreendidos e muitas vezes desistimos. Veja as histórias de Steve Jobs, Robert Kiyosaki, Donald Trump e perceba que eles, em algum momento da vida sofreram reveses, mas mesmo assim voltaram a lutar e são alguns dos maiores milionários do planeta.

Amor pelo trabalho e Disciplina

É impossível ter sucesso pessoal, profissional e financeiro se você não ama o que faz. Sair de casa todo dia com vontade de trabalhar é essencial para quem quer alcançar metas.

Organização e planejamento

O que você fez ontem e o que você pretende fazer amanhã? É muito importante ser organizado, sabendo tudo o que será feito e quais as razões para cada ação em busca de um objetivo pré-estabelecido. Pense quando você vai viajar: Você tem que fazer as reservas do local onde ficará, cancelar compromissos profissionais, avisar os parentes, preparar roupas, malas… Do mesmo modo como planejamos e organizamos um passeio, devemos também encarar a vida como uma grande viagem com destino ao nosso maior objetivo, que pode ser tornar-se um milionário. Se conversar com a maioria das pessoas que ganhou muito dinheiro, verá que elas tinham esse objetivo e planejaram e agiram. Hoje elas podem desfrutar do sucesso financeiro graças a esse planejamento.

Essas são apenas 5 características comuns entre a maioria dos ricos. É possível identificar ainda mais uma dezena. Recomendo que leiam os livros dessas grandes pessoas e percebam que todas têm muitos traços parecidos. Um livro específico que recomendo é o Nós Queremos que Você Fique Rico: Dois Bilionários: uma Só Mensagem do Robert Kiyosaki e do Donald Trump. É muito bom sentir o que eles têm a nos ensinar.

Na seção Livros você poderá também encontrar outros títulos de Robert Kiyosaki e de outros autores.

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Puxe da sua memória o que seus pais lhe diziam sobre o dinheiro e como fazer para ganhá-lo. Provavelmente você lembrará de coisas assim: “Estude e arranje um bom emprego”, “Se você não trabalhar, não terá dinheiro para sustentar sua família”, “Deixe de ser vagabundo e vai trabalhar para ganhar seu próprio dinheiro”, “Você acha que dinheiro nasce em árvore???”… Enfim são muitas as referências que temos do dinheiro mas nunca somos ensinados por profissionais o que é o dinheiro realmente, e como fazemos para adquiri-lo sem muito sofrimento.

Depois de muito pesquisar, ler, ver como as pessoas lidavam com o dinheiro, é possível perceber muitos erros e quais poderiam ser os caminhos para uma convivência mais harmoniosa com o dinheiro.

Uma das primeiras lições sobre dinheiro é que não só o emprego é capaz de gerar dinheiro para cada um. Vamos pensar em 3 rápidas possibilidades de ganhar dinheiro:

1. Abrindo um pequeno negócio;
2. Escrevendo um livro e vendendo os direitos;
3. Escrevendo um blog e ganhar nas propagandas.

Você pode estar pensando que essas não são possibilidades fáceis de ganhar dinheiro, mas saia na rua e olhe quantas pessoas abrem o próprio negócio… Vá a uma livraria e olhe quantas pessoas escrevem livros… Procure uma lista de blogs e veja quantas pessoas escrevem blogs e são auto-remuneradas por isso.

Entenda que eu não estou pregando que você deixe o seu emprego, mas que você reflita que não é só através de um emprego que o dinheiro irá fluir até você. O mais importante na sua busca é ter um objetivo. Ao saber qual o seu objetivo, estude e faça o melhor para ser suficientemente remunerado pelo seu esforço, pois quanto maior o esforço mais dinheiro irá fluir em direção ao seu bolso.

Para encerrar, segue uma lista de outras formas de remuneração:

• Aluguel;
• Palestras;
• Consultoria na área que você entender;
• Sites PTC de “Clique para ganhar dinheiro” (ex: NeoBux);
• Aulas particulares (Inglês, Informática ou algo que você dominar);
• Micro-negócios (Compre um carrinho de pipocas e contrate alguém para tomar conta);
• Música;
• Artesanato.

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• As que gastam mais do que ganham, independente de quanto ganham.
• As que ganham mais do que gastam, independente de quanto ganham.
• As que ficam sempre no “zero a zero”.

Mas o sonho da maioria das pessoas é ficar no segundo grupo, ou seja, sempre guardar dinheiro, independente de quanto ganham. Para isso, você deve ter na ponta do lápis (ou planilha Excel) todos os seus gastos. Muitas vezes é chato anotar tudo o que você gasta num mês, mas é necessário. Só assim, você terá consciência de como você gasta o seu dinheiro mensalmente.

Para conseguir guardar dinheiro, uma das melhores dicas é PAGUE-SE PRIMEIRO. No dia em que você receber o dinheiro, coloque-o na poupança ou reserve-o para comprar ativos (bens que lhe gerem algum tipo de renda).

Hoje em dia, as liquidações, promoções, apelos publicitários nos forçam a comprar. Essas compras são impulsivas pois na maioria delas nem precisamos realmente do que está sendo oferecido. Portanto, antes de comprar pense, converse com amigos, converse com sua família para ter certeza de que necessita comprar. E compre, de preferência, à vista! Nada de comprar dívidas. As dívidas e parcelamentos nos cegam para a quantidade de dinheiro que realmente estamos gastando. Se possível negocie descontos com o dinheiro nas mãos. É assim que os ricos fazem.

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A independência financeira nada mais é que a possibilidade de viver de renda passiva, ou seja, não ter que trabalhar mais para ganhar dinheiro para sobreviver. Pessoas da classe baixa, conseguem viver com pouquíssimo dinheiro. As vezes um ou dois salários mínimos já são suficientes para a subsistência. Assim, essas pessoas sobreviveriam tranquilamente alugando uma ou duas casas por 1000 reais. Ou ainda, com 100.000 reais investidos em um investimento de renda fixa, gerando em torno de 1% ao mês.

Infelizmente a realidade acaba sendo muito diferente da teoria. Quanto mais as pessoas aumentam a sua renda, mais elas fazem dívidas e têm que aumentar a renda. Esse é um círculo que tende a dificultar a sonhada liberdade financeira.

A solução é… Quebrar cartões de créditos, saldar as dívidas e então verificar a renda necessária para a independência. Essa é a minha solução pelo menos… Independência financeira com pouco dinheiro.

E você??? Tem outra solução?

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Dinheiro

Para os pobres, o dinheiro normalmente significa algo que ele precisa para sobreviver, comer. Ou seja, não é sua preocupação principal. Há também uma sensação entre os mais pobres de que o dinheiro é algo do mal. Ele está associado com uma ambição negativa.

Para os ricos, o dinheiro é o seu maior objetivo. Eles também sabem que o dinheiro serve para sobreviver, comer, mas eles o querem para ter tudo de melhor que a vida pode proporcionar a eles. Desse modo, os ricos buscam o dinheiro e quando ganham, eles o protegem. Dificilmente os ricos associam o dinheiro a algo negativo.

Investimentos

Para os pobres, os investimentos servem para que o dinheiro não fique parado, desvalorizando. O investimento serve para que a inflação não faça o dinheiro perder valor. Portanto, para os pobres, o investimento preferido costuma ser a poupança.

Para os ricos, os investimentos servem para aumentar o patrimônio, e não apenas para preservá-lo. Os ricos sabem que com investimentos eles conseguirão atrair mais dinheiro. O investimento mais comum dos ricos são novos negócios. A poupança raramente será citada como investimento pelas pessoas com mais dinheiro.

Trabalho

Para os pobres, o trabalho é a única e mais segura maneira de conseguir dinheiro.  Portanto, os pobres estão sempre procurando um emprego melhor para ganhar mais.

Já para os ricos, o trabalho é a melhor maneira de se satisfazer profissionalmente. E é com o trabalho que eles descobrem novas oportunidades para gerar mais dinheiro, e gerar empregos para outras pessoas, gerando dinheiro para eles. Os ricos sabem que um emprego não dá realmente segurança, pois a qualquer momento ele pode ser mandado embora.

Problemas

Para os pobres, os problemas são sempre grandes, difíceis de serem superados. Portanto são encarados como obstáculos e devem sempre ser evitados.

Os ricos encaram os problemas como degraus. Cada vez que se ultrapassa um problema, chega-se num ponto superior ao que estava antes. Os ricos não fogem dos problemas, e sim, encaram eles de frente pois sabem que aprenderão muito com eles.

Erros

Para os pobres os erros são abomináveis. O mais importante é acertar sempre. Se eles erram tentam esconder de si mesmo, dos filhos, do cônjuge ou do chefe que cometeram algum erro. Normalmente o sentimento associado ao erro é a culpa.

Para os ricos, errar faz parte do aprendizado da vida. Errar é apenas uma etapa para o acerto. Os ricos têm consciência de que vão errar mais de uma vez até chegarem ao seu objetivo principal. O sentimento associado ao erro é a força para tentar de novo.

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Muitas pessoas acham que a riqueza se mede no valor do patrimônio, ou seja, na soma de todos os bens pessoais mais dinheiro no banco. Elas estão erradas. Os ricos e independentes financeiramente sabem que a riqueza está no tamanho do seu fluxo de caixa mensal. Se você ganhar mensalmente mais do que gasta, cada vez você terá mais dinheiro para comprar bens, gastar com viagens, etc. Se você ganhar menos do que gasta todo o mês, terá que vender bens, tirar dinheiro de aplicações para pagar o que gasta.

Portanto………

Se você ganha mensalmente mais do que você gasta, ou você já tem Independência Financeira ou está no caminho certo.

Se você gasta mais do que ganha mensalmente, ou você é pobre, ou está a caminho.

Imagine que você tenha dinheiro parado no banco na sua conta corrente e ele não está rendendo. Se você for uma pessoa que gaste mais do que ganha mensalmente, você em pouco tempo irá consumir esse dinheiro. Agora imagine que você use esse dinheiro para comprar um imóvel e alugá-lo. Você acabou de criar um aumento do seu fluxo de caixa mensal. Se esse aumento de fluxo fizer com que seus ganhos mensais sejam maiores que os gastos, mais uma vez você estará no caminho da Independência Financeira.

Simples? Óbvio? Para alguns, não para todos.

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Uma das principais perguntas que gostaria de fazer é se o leitor sabe o que é a Independência Financeira.

A resposta pode parecer muito óbvia, mas não é. Alguns podem dizer que é viver sem depender do dinheiro. Ops, todos precisamos de dinheiro para viver nos tempos atuais. Então a resposta poderia ser, viver sem ter que trabalhar. Mas de onde viria o dinheiro se não do trabalho? Dos rendimentos do dinheiro? Então independência financeira é viver dos rendimentos do dinheiro na poupança? Bom, essa é uma das possibilidades, mas não é a única. Um investidor vive do dinheiro gerando dinheiro a partir de negócios, empresas, dividendos e mercados financeiros.

Mas um investidor está trabalhando quando ele decide no que investir, ou quando ele analisa uma empresa para investir? Sim! Por isso que digo que a definição da expressão Independência Financeira não é tão simples quanto parece a princípio.

Vamos ver se você concorda com a minha definição:

Independência financeira é a capacidade de viver no padrão de vida escolhido sem depender de dinheiro gerado por atividade que não dê extremo prazer e proporcione tempo livre na medida esperada

Pode parecer complexo, mas a minha concepção de Independência Financeira passa muito por tempo livre com a família e prazer associado às atividades (trabalho, lazer…)

Se você não concorda, escreva um comentário nesse artigo com a sua definição de Independência Financeira.

Veja abaixo um vídeo sobre Independência Financeira:

E você, o que acha???

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1. Pense no longo prazo

Pode parecer óbvio, mas apenas pensando em longo prazo, um plano de independência financeira pode surtir efeito. A não ser que você tenha herdado uma grande herança, ou ganhado na loteria ou ainda casado com um(a) parceiro(a) rico(a), você deverá se planejar. Guarde uma quantia todo o mês e os juros compostos farão a mágica que você tanto sonha: multiplicar o seu dinheiro até que ele sozinho renda tudo o que você precisa para sobreviver.

2. Tenha um objetivo claro

Qual o seu objetivo? 1 milhão de reais, 500 mil? Então mantenha esse objetivo. Não vá empurrando-o para frente ou para trás, pois o prejudicado será você e seu plano. Estabeleça um objetivo maior e metas menores, como por exemplo metas anuais. Por exemplo, todo ano você quer aumentar o dinheiro que tem guardado em 30%. Desse modo, você não perde o objetivo final através dos objetivos menores. Depois de ter objetivos menores, você cada vez mais vai conseguir traçar objetivos menores, mais tangíveis. Quanto eu quero guardar por mês, e quanto eu quero guardar por semana. Essa é uma dica fundamental para sentir que o plano maior está funcionando.

3. Procure apoio em amigos e familiares

Essa não é uma dica muito comum entre economistas, ou estudiosos, mas é uma dica prática extremamente importante para quem tem o objetivo da independência financeira. Não há um objetivo que consigamos realizar sem o apoio dos amigos, familiares ou parentes mais próximos. Não adianta o marido que tenta guardar dinheiro se a mulher chega todos os meses com contas novas no cartão de crédito. O apoio e a compreensão dos familiares é fundamental para que o objetivo seja alcançado.

4. Planilhe!

Coloque seu objetivo em uma planilha do Excel. Faça projeções no tempo e veja como é possível e viável alcançar o seu objetivo! Se você não sabe mexer com o Excel, aprenda. É impossível planejar um futuro de independência sem saber lidar com o Excel. Crie sua própria planilha de independência financeira e olhe-a sempre. Veja seu objetivo e se motive com ela!

5. Pague-se primeiro!

Essa dica é uma das bases dos ensinamentos do Pai Rico. Seja você mesmo o seu maior credor. Se você tem um plano de guardar 200 reais por mês, ao receber o seu salário guarde esse dinheiro! Coloque o dinheiro nos seus investimentos e só aí pague os seus OUTROS credores. Se não conseguir pagá-los, negocie as dívidas, mas NUNCA negocie com você mesmo, pois apenas você sairá prejudicado.

6. Não compre dívidas novas

O mais importante é focar esforços para chegar no montante de dinheiro que é o resultado final do seu plano de independência financeira. Então, não compre dívidas novas e desnecessárias. As dívidas sugam o seu dinheiro e quando você menos esperar não conseguirá mais guardar o dinheiro que planeja todo o mês para atingir o seu objetivo. Então pense e repense quando estiver numa loja e quiser comprar uma dívida nova.

7. Converse com alguém que já alcançou a independência financeira

Outra dica valiosa do nosso amigo Pai Rico é ter um modelo. Um modelo é algo em quem nos espelhamos e quem vamos seguir os conselhos. É muito bom ver alguém que já conseguiu chegar no objetivo para tentar seguir o exemplo.

8. Use o tempo a seu favor

Tempo é dinheiro. Quem nunca ouviu essa frase? Isso não é mentira, pois quanto mais tempo temos, mais tempo temos para pensar em como guardar dinheiro, como economizar e como ganhar mais dinheiro. Use-o para descobrir novos investimentos, mais rentáveis. Use-o para conversar com o gerente do seu banco. Use-o para conversar com pessoas que entendem de dinheiro. Use-o para aprender e se educar financeiramente. Leia, leia e leia mais sobre finanças. Enfim, use-o a seu favor e a favor do seu dinheiro.

9. Erre!

Na nossa cultura temos a tendência a desvalorizar os nossos erros. Mas o que pouco sabemos é que aprender com os erros é o melhor ensinamento para que não cometamos os mesmos erros. Quem não erra não aprende, e quem não aprende nunca alcançará seus objetivos. É por isso que é importantíssimo tentar, errar e aprender com os erros. Tente guardar parte do seu salário e veja como é difícil. Você não vai conseguir num primeiro momento. Com isso você aprenderá onde está o seu erro e trabalhará para não cometê-lo. Talvez você tenha comprado um carro muito caro para o seu padrão de vida, ou ainda, talvez tenha comprado roupas que nunca usará. Enfim, erre e aprenda.

10. Siga o seu coração.

Talvez a dica mais importante seja essa. Faça as coisas de coração. Não sofra mais que o necessário. Se estiver sendo penoso ache alternativas. Converse com outras pessoas ou com um psicólogo. Antes de tudo, viva feliz!

Bom, esses são ensinamentos que sigo. Espero que sirva para você também.

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